央行辟谣征信新规，发布信用评分提升指南

央行辟谣征信新规，发布信用评分提升指南

近日，中国人民银行征信中心发布声明，针对社会上流传的“2024年征信恢复新规”进行辟谣。声明指出，目前并未发布新规定，并提醒公众警惕相关不实信息。这一声明再次强调了个人信用评分的重要性，以及通过正规途径提升信用评分的必要性。

个人信用评分是金融机构评估借款人信用风险的重要依据，直接影响贷款申请和利率的高低。那么，个人信用评分是如何计算的？我们又该如何通过规范的借贷行为提升信用评分呢？

个人信用评分的计算通常考虑以下几个方面：

1. 信用历史：包括信用账户的开立时间、使用时间长短、还款记录等。信用历史越长、还款记录越良好，信用分数就会越高。

2. 信用额度使用率：即信用卡额度使用比例。通常建议信用卡使用率控制在30%以下，过高的使用率会对信用分数产生负面影响。

3. 债务水平：包括贷款余额、欠款情况等。债务水平越低，信用分数就会越高。

4. 信用种类：拥有不同类型的信用账户，如信用卡、贷款等，可以提高信用分数。

5. 信用查询记录：信用查询次数过多会对信用分数产生负面影响，因为频繁的查询可能表示借款人急需信用，存在风险。

1. 合理选择第一张信用卡：对于新移民或初次申请信用卡的人来说，建议选择审核相对宽松的银行。例如，Discover卡对于没有信用记录的申请人较为友好，审批成功率较高。

2. 控制信用额度使用率：建议将信用卡的月度余额控制在信用额度的10%以下。例如，如果信用卡额度为500美元，月底的余额不应超过50美元。最好做到刷完立刻还清，保持良好的使用习惯。

3. 保持良好的还款记录：按时还款是提升信用评分的关键。建议设置自动还款功能，避免因疏忽导致逾期还款。

4. 合理规划信用账户数量：持有3-5张信用卡是合理的，过多或过少都不利于信用评分的提升。同时，要注意不同类型的信用账户的搭配，如信用卡、车贷、房贷等。

5. 谨慎进行信用查询：避免短期内频繁申请信用卡或贷款，因为每次申请都会产生一次Hard Pull（硬查询），对信用分数产生负面影响。建议每次申请间隔至少半年以上。

6. 利用授权用户机制：如果可能，可以请信用良好的亲友将你添加为信用卡的授权用户。这样，主卡人的信用历史和付款记录会同时转移到副卡人身上，从而快速提升信用分数。

以一位新移民为例，他在拿到SSN（社会安全号码）后，首先申请了一张Discover信用卡。他保持每月的信用卡余额在信用额度的10%以下，并按时还款。半年后，他的信用分数达到了650分左右。随后，他申请了第二张信用卡，并继续维持良好的用卡习惯。两年后，他的信用分数成功提升至750分以上，获得了多家银行的优质贷款条件。

提升个人信用评分是一个循序渐进的过程，需要时间和耐心。通过建立良好的信用历史、合理使用信用卡、保持低债务水平、多样化信用账户类型以及谨慎进行信用查询，可以逐步提升信用评分。同时，要时刻保持警惕，避免轻信“征信修复”等不实信息，通过正规途径建立和维护良好的信用记录。