香港金管局发布信用卡安全指南：230机构参与，创新推出“智安存”

香港金管局发布信用卡安全指南：230机构参与，创新推出“智安存”

近年来，信用卡诈骗案件在香港屡见不鲜，诈骗手法层出不穷，给消费者带来巨大损失。为应对这一挑战，香港金融管理局（金管局）近日推出了一系列重磅措施，旨在全面提升消费者的信用卡安全防护水平。

继去年推出《保障消费者防诈骗约章》后，金管局于2024年4月10日宣布与香港银行公会共同推出升级版的《保障消费者防诈骗约章2.0》（以下简称《约章2.0》）。此次升级版约章获得了超过230间金融机构及商户的参与，覆盖范围进一步扩大至市民日常生活的多个领域。

《约章2.0》聚焦于四项核心原则：

1. 禁止通过即时电子讯息索取敏感信息：参与机构承诺不会通过任何即时电子讯息（如短信、邮件）向客户发送超链接，以在线索取银行、信用卡等重要个人信息。

2. 加强防诈骗教育：各机构将积极传播防诈骗知识，提升公众的安全意识。

3. 建立统一的防诈骗标识：为便于公众识别，所有参与机构将采用统一的防诈骗标识。

4. 建立快速响应机制：一旦发现诈骗行为，各机构将迅速采取行动，保护消费者利益。

金管局总裁余伟文表示：“我们很高兴去年推出的《保障消费者防诈骗约章》得到社会各界的广泛支持。今年，我们进一步扩大了参与机构的范围，涵盖了更多与市民日常生活息息相关的领域，以期构建更加全面的防诈骗体系。”

为应对日益猖獗的网络诈骗，金管局创新推出了“智安存”（Money Safe）存款保护措施。该措施将于2025年首季开始试行，年底前全面实施，预计将为香港市民的资金安全提供更坚实的保障。

“智安存”的核心理念是通过设置额外的核验程序，为存款增加一道安全屏障。具体而言，客户可以选择将部分存款设定为“受保护存款”。当需要动用这部分资金时，客户必须通过额外的核验程序，例如亲临银行分行或通过视频方式进行身份验证。这一过程通常需要三个工作日，为客户提供充分的时间来确认交易的必要性和安全性。

金管局副总裁阮国恒强调：“‘智安存’特别适合容易受骗的人群，比如老年人。当遇到诈骗分子要求转账时，这笔资金将处于‘锁定’状态，从而有效防止资金被非法转移。”

除了“智安存”之外，金管局还推出了一系列配套措施：

• 预设不开通网上银行选项：自2025年上半年起，银行将提供客户选择不开通网上或手机银行服务的选项。如果客户日后需要开通，必须亲自前往银行分行办理，并完成相关的反诈骗核验程序。

• 扩大可疑账号警示机制：自2024年12月8日起，22家银行逐步将警示机制扩展至所有自动柜员机交易，包括存钞机交易。

• 优化网上银行及信用卡安全措施：金管局已要求银行在2024年底前，采用更安全的手机应用程序认证方式取代短信密码。初步数据显示，这一措施已成功减少近六成的诈骗案件。

除了上述机构层面的防护措施，消费者自身也应提高安全意识，采取必要的预防措施：

1. 警惕钓鱼信息：香港银行公会已宣布，自2024年1月28日起，28间银行发送的短信将以“#”开头，以便用户识别。任何要求提供个人信息的邮件或短信都应保持高度警惕。

2. 保护个人信息：不要轻易透露信用卡号、密码等敏感信息。在输入密码时，注意遮挡，防止被他人窥视。

3. 谨慎使用公共Wi-Fi：避免在公共Wi-Fi环境下进行涉及敏感信息的操作。建议使用VPN服务，加密网络连接，保护个人信息安全。

4. 定期检查账户：养成定期查看银行账单的习惯，一旦发现可疑交易，立即通知银行。

5. 及时挂失：如果信用卡丢失或发现盗刷，应立即办理挂失并冻结账户。

面对日益复杂的诈骗手段，提高安全意识、谨慎操作是防范信用卡盗刷的关键。香港金管局推出的一系列措施，为消费者提供了有力的保护。但最终，每位消费者自身的警醒和谨慎，才是最坚固的安全防线。