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10月25日起六大行调整房贷利率,首套最高降80个基点

创作时间:
2025-01-21 18:48:33
作者:
@小白创作中心

10月25日起六大行调整房贷利率,首套最高降80个基点

2024年10月,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行六大国有商业银行宣布,将于10月25日对存量房贷利率进行批量调整。此次调整涉及数千万笔贷款,总额达数十万亿元,是近年来规模最大、影响最广的一次利率调整行动。

根据六大行发布的公告,此次调整主要针对商业性个人住房贷款,包括首套和二套房贷。具体调整方案如下:

  • 北京、上海、深圳等地区利率高于LPR(贷款市场报价利率)减30个基点的首套房贷,以及其他地区利率高于LPR减30个基点的存量房贷,将统一调整至LPR减30个基点。
  • 在北京、上海、深圳等地区,二套及以上房贷利率高于相应政策下限的,将统一调整至当地相应政策下限。
  • 可纳入批量调整的贷款须为浮动利率定价方式,对于固定利率和基准利率的贷款,须先转为浮动利率再进行调整。
  • 北京、上海、深圳等地区的二套及以上且当前符合首套房标准的存量房贷客户,可向银行申请将贷款调整为首套房贷。

此次利率调整背后,反映了复杂的宏观经济环境和政策导向。一方面,全球经济环境不确定性增加,国内经济面临下行压力,通过降低贷款利率刺激消费和投资成为政策选择之一。另一方面,银行自身也面临盈利压力,需要通过调整利率来平衡风险和收益。

对于普通民众而言,此次利率调整将带来实实在在的经济利益。以北京地区为例,假设某购房者原有房贷利率为LPR+50个基点,按照最新政策调整后,其房贷利率将降至LPR-30个基点,降幅高达80个基点。以100万元贷款本金、30年等额本息还款方式计算,月供将减少约450元,总利息支出减少约16万元。

值得注意的是,此次利率调整还取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为3个月或6个月,也可以保持为一年。在整个还款周期里,房贷利率重定价周期只能调整一次。这意味着,如果贷款人认为未来贷款利率将下行,可以选择更短的重定价周期,以更快享受利率下调带来的优惠;反之,如果预期利率将上涨,则可以选择较长的重定价周期,以锁定较低的利率水平。

业内专家提醒,房贷合同期限普遍较长,部分可达30年,在整个贷款周期中,利率走势存在不确定性。因此,选择重定价周期需要谨慎考虑。如果预期未来经济形势向好,利率可能上行,选择较短的重定价周期可能更为有利;反之,如果预期经济持续低迷,利率可能继续下行,则选择较长的重定价周期可能更为稳妥。

此次利率调整并非孤立事件。回顾历史,2015年我国经济面临下行压力,央行多次下调贷款基准利率,从年初的5.6%降至年末的4.35%。当时,六大行也相应调整了贷款利率,有效刺激了经济复苏。此次利率调整与2015年的情况有相似之处,都是在经济面临下行压力的背景下,通过降低利率来提振经济活力。

面对此次利率调整,普通民众应该如何应对?专家建议,首先需要理性看待利率调整,不要过度解读其对经济形势的影响。其次,对于有房贷的民众,应及时关注银行通知,了解自己的贷款利率调整情况。如果尚未调整,可以主动联系银行进行咨询。最后,对于重定价周期的选择,需要根据个人对经济形势的判断和自身财务状况谨慎决定。如果对经济前景较为乐观,可以选择较短的重定价周期;如果对经济前景持谨慎态度,则可以选择较长的重定价周期。

此次六大行利率调整,是宏观经济政策在微观层面的具体体现。对于普通民众而言,这既是一次减轻经济负担的机会,也是一次考验个人理财能力的契机。通过合理规划和选择,每个人都可以从这次利率调整中获得实实在在的好处。

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