青岛全面实施三大粮食作物完全成本保险，创新“保险+期货”模式

青岛全面实施三大粮食作物完全成本保险，创新“保险+期货”模式

2024年，青岛市全面实施三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险，中国人保财险青岛市分公司积极响应政策号召，创新推出玉米完全成本保险和收入保险，为农户提供全方位风险保障。

传统农业保险主要保障种子、化肥等直接物化成本，而无法覆盖土地租金和人工成本。为解决这一问题，中国人保财险青岛市分公司推出玉米完全成本保险，将保障范围扩大到物化成本、土地成本和人工成本，实现“保完全成本”。

根据《青岛市政策性农业保险实施方案（2024—2026年）》，玉米完全成本保险保额达到950元/亩，保费42元/亩，保险费率4.42%。这意味着，当玉米因自然灾害、病虫害等问题导致产量下降，造成农民的物化、土地和人工的成本损失时，完全成本保险可以基本补贴回农民的成本损失。

除了传统的成本保险，中国人保财险青岛市分公司还创新性地推出了玉米收入保险。这种保险不仅考虑产量，还考虑市场价格波动，当农民因市场价格波动或作物产量波动遭遇收入损失时，种植收入保险可基本补齐农民的收入损失。

这一创新模式的核心是“保险+期货”。农业经营者向保险公司购买基于农产品期货价格开发的目标价格保险产品，保险公司又通过场外看跌期权为承保标的进行“再保险”操作，以对冲价格下跌带来的赔付风险。这种模式不仅承保了农业生产活动中因遭受自然灾害或意外事故而造成的农产品产量损失风险，还承保了因市场因素引起的农产品价格波动风险，形成了为参保农户提供具有收入支持功能的新型金融助农工具。

为了鼓励农民参保，青岛市财政对玉米完全成本保险和收入保险给予了大力支持。以城阳区为例，玉米完全成本保险和收入保险保费由投保主体承担10%，各级财政承担90%，其中中央财政承担35%，市级财政承担55%。这意味着，农民只需承担很少一部分保费，就能获得全面的风险保障。

自政策实施以来，青岛市的农业保险覆盖面显著扩大，风险保障水平大幅提升。据统计，2021至2023年，青岛市级政策性农业保险保费规模9.43亿元，各级财政安排保费补贴资金8.35亿元，为290.57万户次农户提供风险保障188.79亿元，财政资金使用效果放大22.6倍；市级财政安排7136万元，对区（市）49个地方优势特色农产品保险奖补，提供风险保障25.7亿元。

在2023年的一场自然灾害中，青岛胶州市的玉米种植户王大姐就切实感受到了保险的好处。“那场暴雨把我的玉米地淹了，本来以为这一年白干了，结果保险公司很快赔付了损失，帮我渡过了难关。”王大姐回忆道。

青岛市财政局副局长李红表示，下一步，青岛将着力完善多层次农业保险保障体系，推进产粮大县小麦、玉米完全成本保险，支持各区（市）开展特色农产品保险，市级财政给予奖补支持。

“我们期待，通过不断完善农业保险政策，能够为青岛的乡村振兴提供更有力的金融支持。”李红说。

对于广大农民来说，这无疑是一个好消息。更全面的保险保障，意味着更稳定的收入预期，也意味着更大的发展信心。“有了政府的好政策，我们种粮的积极性更高了，也更有信心扩大种植规模，提高产量。”平度市的玉米种植户张大叔说。

中国人保财险青岛市分公司相关负责人表示，未来将继续创新保险产品，优化服务流程，为青岛农业发展提供更加全面的风险保障。同时，还将积极探索数字化手段在农业保险中的应用，提高理赔效率，让农户获得更加便捷的服务体验。