六大行下调存量房贷利率，重定价周期可选3个月

六大行下调存量房贷利率，重定价周期可选3个月

2024年10月，六大国有商业银行同时发布公告，宣布将于10月25日对存量房贷利率进行批量调整。这一政策调整不仅涉及利率标准的统一，更重要的是取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制，允许借贷双方自主协商确定重定价周期。这意味着，贷款人现在可以选择将重定价周期调整为三个月、六个月或一年，从而更快地享受到利率下调带来的优惠。

根据公告，此次调整主要针对商业性个人住房贷款，包括首套和二套房贷。具体调整标准如下：

• 对于房贷利率高于LPR-30BP的贷款，将统一调整为LPR-30BP。
• 北京、上海、深圳等地区的二套房贷利率将调整至当地政策下限。
• 固定利率和基准利率贷款需要先转为浮动利率再进行调整。

值得注意的是，此次政策调整取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。自2024年11月1日起，新签订合同的浮动利率房贷可由借贷双方自主协商确定重定价周期。这一变化为贷款人提供了更大的灵活性，可以根据自身情况和对未来利率走势的预期，选择最适合自己的重定价周期。

2024年以来，中国人民银行多次下调LPR利率。10月21日，1年期LPR下调至3.1%，5年期以上LPR下调至3.6%，均较前值下降0.25个百分点。这是2024年的第三次LPR调整，累计降幅已达60个基点。

专家普遍预计，2025年政策利率和房贷利率将进一步走低。中国社会科学院金融研究所副所长张明预测，2025年1年期与5年期LPR利率可能再降低60个基点左右，分别达到2.5%和3.0%。瑞银亚洲经济研究主管汪涛则预计，2025年人民银行可能降息30-40个基点，2026年进一步降息20-30个基点。

面对利率持续下行的预期，选择合适的重定价周期成为贷款人关注的焦点。目前，六大行允许将重定价周期调整为三个月、六个月或一年。不同的选择将直接影响贷款人的还款金额和资金压力。

• 三个月重定价周期：优点是在利率下行时能更快享受低利率带来的优惠，缺点是若利率上升，还款金额也会迅速增加，对短期资金压力较大。
• 一年重定价周期：优点是在利率上升时可以延缓还款额上涨的压力，适合风险偏好较低的人群，缺点是当利率下降时无法及时享受利率下调的好处。

对于大多数贷款人来说，选择三个月重定价周期可能是更优的选择。特别是在当前经济环境下，利率上涨的可能性较低。即使未来利率出现上涨，考虑到经济好转、企业裁员减少、普通人挣钱变容易等条件实现之前，这一过程也可能较为缓慢。

调整重定价周期的具体操作方法如下：

1. 打开你的银行APP，搜索以下关键词：

   • 利率调整
   • 重定价调整
   • 存量房贷利率调整
   • 重定价周期调整

2. 如果在APP中找不到相关入口，可以联系你的客户经理进行咨询。

3. 也可以在小红书等社交平台搜索具体银行的重定价周期调整方法，例如“工商银行 重定价周期调整”、“建设银行 重定价周期调整”等。

尽管当前利率走势有利于选择较短的重定价周期，但贷款人仍需谨慎考虑自身的经济状况和风险承受能力。如果对未来收入预期不确定，或者资金流动性较差，选择一年重定价周期可能更为稳妥。此外，由于每个银行的具体操作流程可能有所不同，建议在调整前仔细阅读相关说明或咨询银行工作人员。

六大行LPR利率新政策的实施，为贷款人提供了更多选择和灵活性。在利率持续下行的预期下，及时调整重定价周期，锁定更低的房贷利率，将有助于减轻还款压力，享受政策红利。