香港保险热度攀升，一文详解如何通过香港银行卡投保

香港保险热度攀升，一文详解如何通过香港银行卡投保

随着香港保险热度持续攀升，越来越多的人考虑利用香港银行卡购买境外保险。本文将详细介绍如何通过香港银行账户购买香港保险，包括开户流程、资金转移方法以及常见问题解答。特别是友邦保险和保诚保险等知名机构，提供了丰富的保险产品选择，让你轻松实现资产保值和增值。赶快了解如何操作，抓住这一热门机会吧！

开户所需材料

对于大陆人来说，办理香港银行卡需要遵循一定的流程，主要包括以下几个步骤：

1. 选择银行：根据个人需求和偏好，选择合适的银行，如香港上海汇丰银行、中国银行（香港）、恒生银行等。

2. 准备材料：通常需要准备有效的身份证明文件（如护照、身份证）、地址证明（如水电费账单、租赁合同）以及个人资料（如个人简历、工作证明）。不同银行对材料要求可能有所不同，建议提前咨询银行或查阅官方网站。

3. 前往银行柜台：携带准备好的材料前往银行柜台，向工作人员表明办理银行卡的意图。

4. 填写申请表格：根据工作人员的指引，填写相关的申请表格，表格中通常会涉及个人基本信息、职业情况、资金来源等内容。

5. 面试与审核：银行可能会要求申请人进行面试，以核实个人信息和了解开户意图。同时，银行会对申请人的资金来源进行审核，确保符合反洗钱和反恐怖融资的法规要求。

6. 签署协议和卡片领取：通过面试和审核后，申请人需签署相关协议和文件，之后将收到一张临时银行卡，正式的银行卡将在一段时间后邮寄到指定地址。

不同银行开户特点

香港的银行主要分为三类：

1. 中资银行：中国银行（香港）、中国工商银行（亚洲）、中国建设银行（亚洲）、中信银行（国际）以及招商银行香港分行等。中资银行有政策支持和多币种服务，但审核要求可能多变。

2. 港资银行：恒生银行、东亚银行、大新银行以及南洋商业银行等。港资银行对本地企业支持大，但开户门槛相对较高。

3. 外资银行：汇丰香港、渣打银行（香港）、花旗银行（银行）、星展银行（香港）以及华侨银行香港等。外资银行适合大型跨国企业，不过开户和审批流程较复杂。

对于与内地有业务往来的公司，中资银行是首选；本地中小企业可考虑港资银行；大型跨国公司则适合外资银行。

开户注意事项

1. 了解银行政策和费用：不同银行对于银行卡的政策和费用可能有所不同，包括账户维护费、交易手续费等，建议提前了解清楚。

2. 保护个人信息：在办理和使用银行卡过程中，注意保护个人隐私和信息安全，避免信息泄露。

3. 合理使用信用额度：对于信用卡用户，应合理使用信用额度，避免过度消费导致无法按时还款。

4. 注意跨境汇款限制：如果需要进行跨境汇款，需了解相关限制和手续费，并按照规定流程操作。

选择保险公司和产品

在购买香港保险前，首先要选择合适的保险公司和保险产品。目前市场上主流的保险公司包括友邦保险（AIA）和保诚保险等，它们都提供了丰富的保险产品选择。

赴港投保的具体步骤

1. 提前安排好赴港行程：并在线上做好银行开户的预约。

2. 投保人带齐证件来港投保签单：整个流程只需1小时左右。

3. 在保险公司或香港其他任何地方均可签单：但刷信用卡缴费须在保险公司柜台办理，现金缴费既可在保险公司柜台，也可以在指定的银行柜台。

4. 在预约好的银行网点开户：在提前线上预好的情况下，现场大约半小时可办理好，开好了香港银行账户，日后缴交续期保费和理赔金入账就很方便了。

所需材料

1. 内地客户赴港投保：需要携带本人的身份证、港澳通行证或护照原件。

2. 如果夫妻互保：还需要结婚证或户口本原件，并一起赴港签单。

3. 如果为孩子投保：需要孩子的出生证原件，还需要额外提供生存证明，即7岁以下提供一年内有打疫苗记录的疫苗本原件，7岁以上提供学校出具的三个月内的在读证明原件。但未成年人不需要赴港，若孩子一同赴港随行，需要携带孩子的个人证件原件，但不需要另提供生存证明。

4. 如果是祖孙投保：还需要出具祖孙关系证明原件，如户口本等，部分保险公司还需要父母签署祖孙投保的同意书原件，但父母无需赴港。

5. 通常用身份证作为永久地址证明：通讯地址可以填写实际居住地址，不需要提供证明。但如果身份证上的地址与通讯地址不在同一城市的，则身份证不能作为地址证明，需要额外提供如水电煤账单、电话费账单、信用卡账单等三个月以内的地址证明。

6. 为了缴保费方便：还需要带有Visa、Master、JCB、AE等标志的信用卡刷卡支付保费，单笔单卡限等值5000美元；当然也可以支付现金，但海关对每个成年人携带现金过关限等值5000美元。

7. 入境时的“入境小票”也需要提供：以证明客户是通过合法途径入境香港的。

缴费方式

1. 赴港缴交现金：客户本人或直系亲属可在在保险公司指定的银行柜台和邮政局，以及保险公司自己的柜台缴交现金。

2. 香港银行转账或缴费：客户本人或直系亲属在香港开立银行账户后，可使用网银转账或缴付账单(缴费)的功能，还能设置自动扣款的功能，而且网银转账是可以使用多币种的，保险公司会按当天的兑换率结算成保单货币入账。

3. 香港银行支票或本票：银行开户时即可申请支票簿，到续期缴费时可以在内地开好支票寄给保险公司；而开立本票需要赴港亲临银行柜台办理。

4. 海外电汇：客户本人或直系亲属在海外其他国家或地区的银行账户可以直接电汇至香港保险公司账户，2017年开始不接受从内地电汇。

5. 刷信用卡：客户本人或直系亲属可赴港在保险公司柜台刷带有Visa、Master、JCB、AE等标志的信用卡缴费，单笔单卡限额等值5000美元，且续期缴费刷卡有手续费。

6. 保险公司官网缴费：客户登录保险公司官网，根据缴费提示进行信用卡扣款缴费，可接受银联标志的信用卡，类似于刷信用卡缴费且有手续费。

后续管理

1. 保单通过核保程序后：保险公司会将保单直接寄给客户，并要求客户收到合同后签收回执，目前很多保险公司已经可以电子签收回执了，客户签收了保单合同后才开始计算21天冷静期。

2. 香港保险的冷静期就是内地保险的犹豫期：指投保人在收到保险合同后，可以在21天内无条件撤销保险合同，获得全额保费退还，内地保险是15天。

3. 香港保单的宽限期指保险公司对投保人未按时缴交续期保费所给予的宽限时间：香港保单的宽限期一般是31天。

以友邦的加裕智倍保2和保诚的守护健康危疾加护保为例，进行对比：

1. 保额、保费、缴费年限和保障期限：

   • 保额：都是10万美金+首十年赠送50%5万美金，相同；
   • 保费：保诚每年是2725美金，AIA每年是3056美金，差331美金；
   • 缴费年限：保诚是20年，AIA是18年，AIA少2年；
   • 保障期限：都是保障终身。

2. 现金价值：

   • 从合同展示的现金价值来看：AIA在71岁时为24万美元，保诚为21万美元；81岁时AIA为46万美金，保诚为40万美金；91岁时AIA为99万美金，保诚为84万美金；100岁时AIA为182万美金，保诚为165万美金。
   • 从实际兑现的现金价值来看：AIA比保诚的会高更多，因为AIA的实现率能达到100-110%，保诚的多数只能达到50-70%。

3. 理赔金额：

   • 买重疾险最看重的就是万一生病了能赔多少钱？香港的重疾险保额是会增长的，不是说买的是10万美金保额就只能赔10万美金，它还会把你所交的保费的投资收益一起赔给你（会扣除你提取了的部分），所以是会变大的保额，才能抵御通货膨胀。
   • 对比两家后发现基本没有区别，AIA略高一两万人民币，但差距非常小，可以忽略不计。

4. 保障的疾病：

   • 保诚有将部分疾病进行拆分。如友邦加裕智倍保2“主动脉疾病的血管介入治疗或主动脉瘤”此为一项病况，保诚将其拆成两项；其实两款产品所保障的病况实际上没有太大区别。
   • AIA在器官移植轮候名单上就开始赔，但保诚只赔器官移植手术的费用，AIA保障更全面。

5. 理赔难度：

   • 友邦重疾险对比保诚重疾险,AIA对癌症的定义是最宽松的，只要求“具有侵略其他细胞组织的特征”，但保诚和其它保险公司要求“扩散”才能定义为癌。

6. 多重赔偿：

   • AIA提供癌症、心脏病、中风4次额外赔偿，每次赔偿保额的80%；
   • 保诚提供癌症额外2次赔偿，每次赔偿保额的80%，心脏病和中风合计2次额外赔偿，每次赔偿保额的80%；
   • 对比起来AIA更胜一筹。虽然加起来都是4次，但是AIA不规定每种疾病的次数，所以更宽松，而且保诚要求每种疾病的间隔期限是3年，如果在3年内癌症复发或者转移，将不能理赔。
   • AIA提供了癌症治疗灵活选，可以把间隔期限从3年变成1年，对于癌症病人来说更加友好。

7. 保费豁免：

   • 重疾保费豁免：意思是如果在缴费期限内，受保人得了重疾，就可以豁免剩余年限的保费，但会一直提供保障至85岁。这一条AIA和保诚是相同的。
   • 早期危疾豁免：意思是得了早期危疾，可以豁免随后12个月的保费，总共可以豁免3次。这一点是保诚今年升级后新推出的，AIA暂时没有。
   • 配偶身故豁免保费（投保时配偶无须健康申报！）：意思是如果小明在AIA买了重疾险，他的妻子没有，正常理解AIA只保障小明，但是如果小明的媳妇不幸去世了，AIA认为这对于小明的生活是一个重大打击，会豁免小明剩下的保费，但会一直提供保障到终

总体来看，友邦保险在多个方面具有明显优势，包括现金价值、理赔条件和多重赔偿等。建议根据个人需求和预算选择合适的保险公司和产品。

使用香港银行卡购买香港保险是一个涉及多个环节的过程，需要充分准备和了解相关流程。从开户到投保，再到后续管理，每个步骤都需要细心操作。同时，选择合适的保险公司和产品也非常重要，建议根据个人需求和预算做出明智选择。希望本文能为你的香港保险之旅提供有益的参考和指导。