LPR再降息，你的理财收益受影响了吗？

LPR再降息，你的理财收益受影响了吗？

2025年伊始，贷款市场报价利率（LPR）再次传来降息消息，引发广泛关注。此次降息将如何影响你的理财收益？让我们一起来看看。

新年第一天，“房贷族”就迎来重大利好。根据最新政策，存量房贷利率迎来下调，调整幅度高达60个基点。贷款合同为贷款市场报价利率LPR-30BP的商业贷款，房贷利率下调至3.3%。同时，存量公积金贷款利率也迎来下调。自今日起，个人住房公积金贷款利率下调25个基点，已发放贷款将执行新利率。首套5年以上利率2.85%，二套5年以上3.325%。上述调整均为自动调整，无需自行申请。

专家预计，2025年，随着适度宽松的货币政策的实施，房贷利率仍有下行空间。中国银河证券预计政策利率可能累计下降40至60基点，推动5年期以上LPR下行60至100基点。而中信证券则认为，2025年货币政策或更加宽松，LPR降息幅度可能超过50基点。华福证券指出，若经济表现不佳，LPR仍有20至30基点的下调空间，进一步刺激消费回升。

存款利率

随着LPR的下降，存款利率也呈现下行趋势。10月18日，国有大行已主动下调存款挂牌利率，降幅从0.05个至0.4个百分点不等。这有利于降低银行负债成本，对稳定净息差形成支撑，提升金融支持实体经济的可持续性。

贷款利率

对于即将贷款买房的人来说，LPR下降会带动新发放的房贷利率进一步下行；对于存量房贷借款人来说，今年LPR已下降60个基点，加上10月25日存量房贷利率将进行批量调降，房贷负担会进一步减轻。

以北京为例，前期北京首套房贷利率最低加点是55个基点，此次将最低加点降至减30个基点，再加上今年LPR已下降的60个基点，不少人的存量房贷利率可累计下降145个基点。按照100万元贷款、25年等额本息的还贷方式计算，房贷利息总额减少超24万元，每月月供减少超800元。

投资产品

LPR降息对投资市场也产生了重要影响。以股市为例，降息后市场流动性增加，企业融资成本降低，有助于推动股价上涨。但降息也可能引发经济前景担忧，导致市场波动加剧。例如，2024年12月19日凌晨美联储宣布降息25个基点后，美股三大指数集体闪崩。截至当日美股收盘，道指暴跌超千点，跌2.58%，连续十个交易日下跌，创1974年以来连跌纪录；纳指跳水跌超700点，跌3.56%；标普500指数跌2.95%。同时，美股大型科技股全线下跌，美国10年期国债收益率达到5月底以来的最高水平，美元指数则大幅拉升。

面对LPR降息带来的理财收益变化，投资者需要及时调整理财策略。以下是一些建议：

1. 关注稳健型资产：在利率下行的环境中，寻找能够提供稳定回报的资产至关重要。例如，高评级债券、优质公司债等固定收益类产品可能成为不错的选择。

2. 积极布局权益资产：在中美共振降息周期中，权益资产可能迎来较好的投资机会。特别是那些受经济周期影响较小的防御性板块，如消费必需品、公用事业等，可以为投资者提供稳定的回报。

3. 多元化资产配置：在全球经济不确定的背景下，分散投资是降低风险的有效手段。投资者可以考虑配置黄金等避险资产，同时关注新兴市场的投资机会。

4. 灵活调整重定价周期：对于有房贷的个人而言，可以根据市场环境和还款期限，灵活选择3个月、6个月或12个月的重定价周期。在利率下行阶段，选择较短的重定价周期可以更快享受降息带来的好处。

以小顾为例，来自河北唐山的他在1月1日早上发现自己的贷款年化利率从3.9%降至3.3%。以贷款额100万元、贷款30年为例，在房贷利率为3.9%时，月供为4717元，而在房贷利率为3.3%时，月供为4380元，两者相差300多元。这一变化让他每月的还款压力明显减轻，可以将节省下来的资金用于其他投资或消费。

LPR降息对个人理财收益的影响是多方面的。从存款到贷款，再到投资产品，每个领域都面临着新的机遇和挑战。投资者需要密切关注市场动态，灵活调整理财策略，以实现财富的保值增值。