社保三险扣款，真的让你变穷了吗？

社保三险扣款，真的让你变穷了吗？

社保三险（养老保险、医疗保险和失业保险）的扣款常常让人觉得工资缩水，但实际上这是对未来的一种保障。很多人在看到工资条上的扣款时会感到心痛，但这些扣款其实是企业和政府为你未来生活提供的保障措施。通过合理规划和理解这些扣款的意义，我们可以更好地管理个人经济状况，而不是一味地认为这些扣款让我们变得更穷。

以2024年苏州工业园区为例，社保三险的扣款比例如下：

• 养老保险：单位缴费比例为16.5%，个人缴费比例为8.5%。
• 医疗保险：单位缴费比例为3.8%，个人缴费比例为2%。
• 失业保险：单位和个人缴费比例均为0.5%。

以一个月薪10000元的职工为例，每月的社保扣款如下：

• 养老保险：850元（10000元×8.5%）
• 医疗保险：200元（10000元×2%）
• 失业保险：50元（10000元×0.5%）
• 总计：1100元

虽然每月扣款1100元看似不少，但这些扣款并非凭空消失，而是为你的未来提供保障。

根据《社会保险法》第十六条规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。需要注意的是，15年只是领取基本养老金的最低缴费年限。如果你是在职职工，社保缴费满15年后，在未达到法定退休年龄之前，用人单位应当按照规定继续为职工参保缴费。如果你是灵活就业人员，以个人身份参保，缴满15年后是否继续缴费，可以自由选择，但是建议不要就此中断缴费。因为，养老保险有一个重要原则——多缴多得、长缴多得！缴费水平越高、缴费年限越长，将来领取的养老金相对就会越多。

很多人认为社保扣款会让自己变穷，但实际上，社保扣款是一种长期投资。以35岁的王先生为例，他选择投保某保险机构的三款产品，累计投入1.5万元。不同缴费方式的领取金额如下：

• 两全保险产品：

  • 3年交：预估可领1.51倍保费，预估年均收益率2.68%
  • 5年交：预估可领1.48倍保费，预估年均收益率2.65%
  • 一次性缴清：预估可领1.56倍保费，预估年均收益率2.81%

• 专属养老保险产品：

  • 3年交：保证利率2%可累计领取23284.8元，高档演示利率3.5%可累计领取33048元
  • 5年交：保证利率2%可累计领取22833.6元，高档演示利率3.5%可累计领取31956元
  • 一次性缴清：保证利率2%可累计领取23748元，高档演示利率3.5%可累计领取34190.4元

• 养老年金险产品：

  • 3年交：领至85岁累计可领取37680.5元，预估可领2.51倍保费
  • 5年交：领至85岁累计可领取36798.84元，预估可领2.45倍保费
  • 一次性缴清：领至85岁累计可领取39382.2元，预估可领2.63倍保费

从上述案例可以看出，无论是哪种产品，一次性缴清都是累计领取金额最多的，其次是三年交，五年交最终领取的金额最少的。这说明社保扣款是一种长期投资，虽然短期内会减少可支配收入，但长期来看，收益是可观的。

中国社会保险学会会长胡晓义表示，个人养老金是第三支柱的主体制度，目前开局不错，但明显的不足是供款有限，实际投资更少。这既有资本市场低迷的客观背景，也与产品开发多而不精、缺乏吸引力有一定关系。专家建议，应持续加大产品创新力度，不断完善养老金融产品货架，同时可以促进跨业、跨界合作，构建养老金融场景与生态，满足客户财富管理、健康保障、社交娱乐等多元化需求。

中国社会科学院世界社保中心主任郑秉文认为，在2023年资本市场波动的状况下，公募基金产品的投资收益率引起更多关注。“如果说在第一支柱和第二支柱养老金的发展中，制度设计占主导作用，第三支柱的诞生则意味着养老金体系改革进程从制度设计的‘单轮驱动’，进入完善制度设计与完善资本市场相结合的‘双轮驱动’的历史发展阶段。”郑秉文表示，养老金与资本市场不但相辅相成、共生共赢，而且相互制约，因此必须活跃资本市场，提振投资者信心。

社保三险扣款虽然短期内会减少可支配收入，但长期来看，这些扣款是为你的未来提供保障的重要措施。通过合理规划和理解这些扣款的意义，我们可以更好地管理个人经济状况，而不是一味地认为这些扣款让我们变得更穷。建议大家根据自身情况，合理规划社保缴费，为自己的未来做好准备。