大病医保十年：为64万患者减负75亿，构建民生保障网
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“医生，这个手术费用太高了，我们真的负担不起啊！”在医院的走廊里，储先生的妻子焦急地对医生说。储先生今年37岁，是安徽省安庆市岳西县的一位普通农民。今年初，他突然感到身体不适，经检查发现是心源性休克，需要立即进行手术治疗。面对高额的医疗费用，储先生一家陷入了深深的焦虑和无助之中。
幸运的是，村里医保专干及时了解到了储先生的情况，并告诉他们一个好消息：“不用担心，你们有医保，还有大病保险可以报销。”这句话犹如一剂强心针，让储先生一家重新燃起了希望。
经过一段时间的治疗，储先生的病情逐渐稳定。在结算医疗费用时，他们惊喜地发现，医保三重制度报销了约2/3的费用，其中大病保险的报销额占了大头，极大地减轻了家庭的经济负担。
储先生的故事，只是我国大病医疗保险制度惠及千万家庭的一个缩影。自2012年启动试点以来，大病保险制度已经走过了十多个年头，成为我国医疗保障体系的重要组成部分。
什么是大病医疗保险？
大病医疗保险是在基本医疗保险的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排。其主要特点包括：
自动参保，无需额外缴费：所有参加城乡居民基本医疗保险的群众，自动成为大病保险的参保人，无需单独申请或额外缴费。
报销范围广，不限病种：大病保险的报销范围不局限于特定病种，只要是符合规定的医疗费用，都可以纳入报销范围。
报销标准高：国家规定大病保险起付标准原则上不高于统筹地区居民上年度人均可支配收入的50%，支付比例不低于60%。对于困难人群，起付标准还可降低50%，支付比例提高5个百分点，并取消最高支付限额。
大病医保如何发挥作用？
让我们通过几个具体案例来看看大病医保的实际效果：
广州谢女士案例：谢女士患有自体免疫性脑炎、重症肺炎等多种重大疾病。2022年度，大病保险累计为其支付待遇达45万元，占总报销金额的60%。
梅州张先生案例：张先生是梅州市低保对象，因肺动脉瓣关闭不全住院手术治疗，产生医疗费用12万余元。通过基本医保、大病保险和医疗救助，最终个人仅需支付1.7万余元。
海南彭先生案例：彭先生因肺癌转移至肝部，住院治疗花费37万余元。虽然医保仅报销1.5万余元，但通过“惠琼保”补充报销10万余元，减轻了近30%的经济负担。
大病医保与商业保险的关系
有人可能会问，有了基本医保和大病保险，还需要购买商业保险吗？答案是：视个人情况而定。
大病保险作为基本医保的补充，主要针对高额医疗费用提供保障。而商业保险则可以提供更加个性化、多样化的保障选择。例如，一些商业保险产品可以覆盖医保目录外的药品和治疗项目，或者提供更高的报销额度。
在实际操作中，很多地方都在积极探索“政府有为、商保承办、社会共治”的大病保险运行模式。比如，浙江省金华市就创新推出了“选缴保费”机制，在大病保险基本保费基础上，个人可以选择额外缴纳保费，实现“多缴多得、连缴多得”。
截至2023年底，大病保险已累计为64.53万人减负75.84亿元，报销金额20万元以上的有1798人。这一制度不仅有效缓解了“因病致贫、因病返贫”问题，更为无数家庭带来了希望和安心。
大病无情，医保有爱。大病医疗保险作为我国社会保障体系的重要组成部分，正日益发挥着“兜底线、救急难”的重要作用。它不仅是一份保障，更是一份安心，让每一个普通家庭在面对重大疾病时，都能多一份从容和希望。