重疾险退保攻略：省钱秘籍大公开

重疾险退保攻略：省钱秘籍大公开

“投保10年，保费4万只能退1.7万”——这样的退保经历，让不少人心痛不已。重疾险作为人生重要保障，一旦决定退保，如何才能减少损失甚至获利？本文将为你揭秘重疾险退保的全流程，教你如何通过合法合规的方式，实现“返本”甚至盈利。

退保虽然简单，但其中的学问可不少。首先，你需要准备好相关的证件和退保申请表。然后，联系保险公司或者你的保险代理人，了解退保的具体要求和流程。在填写退保申请表时，需要仔细核对个人信息和合同详情，确保准确无误。完成退保申请后，将申请表和其他所需材料递交给保险公司，保险公司会进行审核。审核通过后，保险公司将按照合同约定的方式将退还款项支付给你。

很多人不知道，重疾险其实还能“退钱”！关键就在于一个容易被忽视的细节——现金价值。我们购买的长期重疾险，通常采取的是恒定费率，也就是每年缴费是相同的。但其实重疾的罹患概率是和年龄成正相关的，年龄越高罹患重疾的概率就越大。这也就导致我们初期所缴纳的保费，实际上是高于我们当前年龄的保障成本的。而这一部分多出的保障成本，保险公司帮我们存了起来，并以一定利率增值，用作老年时期的保障。这部分存起来的钱就是传说中的——现金价值。

简单用公式表达就是：
· 现金价值 = 已交保费 - 风险成本 - 保险公司利润 + 利息

通常来说，现金价值是要远远低于已交保费的，所以我们在退保时都会产生一定程度的损失。但“通常”≠“绝对”！某些特殊情况下，现金价值是可能会超过已交保费的。也就是上面的公式中，利息超过了风险成本和保险公司利润的总和。看到这里你一定想到了：此时如果退保的话，退还的现金价值不就相当于返本了嘛。甚至还有得赚！

1. 犹豫期退保：在投保后的10-15天犹豫期内退保，可以全额退还已交保费，这是损失最小的退保时机。

2. 缴费期内退保：如果已经过了犹豫期，但还在缴费期内，此时退保只能拿回保单的现金价值。由于前几年的现金价值通常较低，退保损失较大。但如果遇到经济困难等特殊情况，也可以考虑退保。

3. 终身重疾险退保：终身重疾险的现金价值会随着时间增长而增加，部分产品在一定年龄后（如70岁）现金价值可能超过已交保费，此时退保可以实现“返本”甚至盈利。

1. 仔细阅读合同条款：了解退保的具体规定，包括是否需要扣除手续费等费用。

2. 咨询专业人士：在退保前，建议咨询保险代理人或专业人士，了解退保可能带来的影响。

3. 考虑保障需求：退保意味着失去保险保障，需要谨慎评估自己的风险承受能力。

4. 警惕“全额退保”陷阱：市场上存在一些“代理退保”机构，承诺可以帮助全额退保，但往往存在法律风险和道德争议。

如果在理赔后想退保，需要根据保险合同的具体条款来决定。一般来说，如果重疾险已经理赔过，保险合同就会终止，这种情况下是无法再退保的。但如果理赔后还有剩余的保险期限，那么是可以考虑退保的。

根据《中华人民共和国保险法》第一百一十六条规定：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有欺骗投保人、被保险人或者受益人等十一条违规行为。一旦有充分的证据指明保险业务员在销售保险产品过程中确实存在这些行为，投保人可以合法要求保险公司全额退回保费。

一般来说，从你提出退保申请到拿到退保金，大概需要1-2个月的时间。如果你选择的是在线自助退保，那么过程相对简单，但可能需要的时间更长一些，大概需要2-3个月。如果你选择的是电话或者线下人工服务退保，那么可能更加快速一些，大概需要1-2个月的时间。需要注意的是，如果退保金额较大，可能需要更加谨慎的处理，可能需要的处理时间会更长一些。

退保是一个需要慎重考虑的决定。在决定退保前，建议仔细评估自己的需求和风险承受能力，必要时咨询专业人士的意见。如果确实需要退保，也要选择合法合规的方式，避免陷入不必要的纠纷和损失。