催收新政下，你的债务权益如何保障？

催收新政下，你的债务权益如何保障？

近日，中国互联网金融协会发布了《互联网金融贷后催收业务指引》（以下简称《指引》），为债务人权益保护提供了新的法律依据。作为债务人，我们该如何理解和运用这些新规定来保障自己的合法权益呢？让我们一起来看看吧！

《指引》对催收行为进行了全面规范，明确了合法催收的边界：

1. 催收频次限制：每日与单一债务人主动有效通话不应超过3次，避免过度骚扰。

2. 时间限制：未经约定，催收作业不应在每日22:00至次日8:00进行，保障债务人休息权。

3. 催收对象：应只向债务人催收，不得向债务人的联系人催收。只有在无法联系到债务人本人等特殊情况下，方可与联系人联系。

4. 催收内容：催收内容（含催收模版）应经金融机构事先审核确定，未经金融机构事先书面同意，第三方催收机构不应变更催收内容。

5. 第三方催收机构管理：金融机构应对第三方催收机构实行名单制管理，每年至少开展1次评价，重点包括催收行为合规性、任务完成质效、信息安全管理、催收记录、投诉处理情况等。

合法催收与非法催收的主要区别在于是否遵守相关法律法规，是否侵犯债务人隐私和人身权利。

合法催收应具备以下特征：

• 遵守上述《指引》规定的频次、时间、对象等要求
• 使用文明用语，不得使用威胁、恐吓等语言
• 不得泄露债务人个人信息
• 不得采取暴力或“软暴力”手段

而非法催收则可能表现为：

• 频繁电话轰炸，超出每日3次限制
• 晚间或凌晨打电话催收
• 向债务人家属、朋友施压
• 使用侮辱性语言或威胁恐吓
• 泄露债务人个人信息

如果遇到非法催收行为，债务人可以采取以下措施：

1. 保留证据：录音、截图保存相关证据，包括电话录音、短信、微信聊天记录等。

2. 投诉举报：

• 向贷款机构客服投诉
• 向中国互联网金融协会举报（邮箱：df@nifa.org.cn）
• 向中国互联网协会举报（邮箱：zal@isc.org.cn）
• 向当地金融监管局或银保监局投诉
• 拨打12363金融消费权益保护热线

3. 报警处理：如果遭遇暴力催收或严重骚扰，可向公安机关报案。

值得注意的是，《指引》在保护债务人权益的同时，也对债务人提出了要求，防止恶意逃废债行为：

• 债务人应按照合同约定履行还款义务
• 不得通过伪造虚假证明、缠诉闹访等方式恶意逃避债务
• 不得参与反催收联盟等非法组织

《互联网金融贷后催收业务指引》的发布，为债务人权益保护提供了有力保障。作为债务人，既要了解自己的权利，也要履行相应的义务。在遇到非法催收时，要勇敢拿起法律武器维护自身权益；同时，也要树立诚信意识，按时还款，共同营造健康有序的金融环境。