支付机构反洗钱违规频发，专家：需建立完善合规体系

支付机构反洗钱违规频发，专家：需建立完善合规体系

2025年开年，支付行业就迎来两张重磅罚单。易联支付有限公司（以下简称“易联支付”）因违反反洗钱业务管理规定被处以90万元罚款，时任董事长兼总经理被罚3万元。无独有偶，北京海科融通支付服务有限公司（以下简称“海科融通支付”）也因未按规定履行客户身份识别义务和报送大额交易报告，被罚款186.57万元，时任总经理被罚9.53万元。

这已经不是易联支付第一次因反洗钱违规被罚。2021年7月，该公司因未按规定履行客户身份识别义务和报送可疑交易报告，被罚257万元；2023年12月，又因违反支付账户管理规定和商户管理规定，被罚没合计695万元。海科融通支付此次的罚款金额更大，反映出其违规情节更为严重。

事实上，反洗钱领域已成为支付机构违规的“重灾区”。据统计，2024年支付机构因反洗钱违规收到的罚单超过60张，罚没金额超亿元。这一方面反映出支付机构在反洗钱工作中的薄弱环节，另一方面也体现了监管部门对反洗钱工作的高度重视和严厉处罚态度。

专家分析指出，支付机构在反洗钱工作中存在多方面问题：

1. 反洗钱意识不足：部分机构管理层对合规工作和风险控制的重视程度不够，未能充分认识到反洗钱工作的重要性。

2. 客户身份识别不到位：在用户开户和交易过程中，部分支付机构未能严格执行客户身份验证，导致“虚假身份”和“匿名账户”等问题出现。

3. 技术监控系统不完善：部分支付机构的反洗钱监控系统存在漏洞，无法高效处理复杂的交易模式。

4. 外部环境复杂多变：洗钱手段不断升级且越来越隐蔽，支付机构未能及时更新和完善反洗钱制度以应对这些变化。

5. 合规培训不足：缺乏专业的反洗钱人才，员工对相关要求和操作流程不够熟悉。

面对日益严峻的反洗钱监管形势，支付机构该如何应对？

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，支付机构需要从以下几个方面加强反洗钱工作：

1. 完善内控制度：建立健全反洗钱合规管理体系，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等环节。

2. 加强客户身份识别：对于高风险业务要谨慎开展，并采取有效的风险防控措施。

3. 强化科技应用：利用大数据、人工智能等技术手段提升反洗钱监控系统的效能。

4. 加强员工培训：定期开展反洗钱培训，提高员工的合规意识和专业能力。

5. 加强与监管机构合作：建立良好的沟通机制，及时了解监管政策动态。

可以预见，在未来，反洗钱监管只会越来越严，支付机构必须将合规放在首位，不能为了短期利益而忽视风险。只有建立起完善的反洗钱体系，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。