寿险退保，小心钱包缩水！

寿险退保，小心钱包缩水！

2024年一季度，我国74家寿险公司的综合退保率降至0.84%，相比去年同期大幅下降58%。这一数据背后，反映了寿险行业业务结构调整和产品优化的成效，也折射出消费者保险意识的提升。然而，在退保率下降的同时，我们也需要警惕退保背后可能带来的风险。

退保最直接的后果就是经济损失。根据保险合同，犹豫期外退保通常只能退回保单的现金价值，这往往远低于已缴保费。以一份年缴4000元的寿险为例，第一年度退保可能连一分钱也拿不回，第二年度也只能拿回20%左右的保费。

更值得注意的是，退保后重新投保可能会面临更高的保费，甚至被拒保的风险。特别是对于健康险等保障型产品，如果在退保期间健康状况发生变化，再次投保时可能会被加费或拒保。

近年来，“代理退保”黑产乱象频发，给消费者带来严重损失。一些不法分子打着“全额退保”的幌子，诱骗消费者委托其办理退保，从中牟取不法利益。更有甚者，会利用获取的个人信息进行其他违法犯罪活动。

例如，在一起“代理退保”诈骗案中，被告人刘某某虚构可以帮助办理保险退单，骗取7名被害人共计人民币63417元。在另一起案件中，某代理退保机构工作人员在收取3000元押金后失联，并威胁恐吓客户。

虽然退保可能带来诸多风险，但在某些情况下，退保确实是必要的。那么，如何才能正确退保，减少损失呢？

1. 选择合适时机：尽量避免在前两年退保，因为前两年的现金价值较低。如果实在需要退保，可以考虑在缴费满两年后进行。

2. 了解退保流程：可以通过保险公司官网、APP或微信公众号在线申请退保，也可以携带相关材料前往营业网点办理。还可以拨打客服热线，在人工客服指导下完成退保手续。

3. 考虑其他选择：如果是因为经济困难需要退保，可以先考虑降低保额或办理减额缴清。这样既能减轻经济负担，又能保留部分保障。

4. 保留必要保障：退保后应尽快购买新保险，避免保障中断。特别是对于健康险等保障型产品，应优先考虑维持保障。

保险的本质是风险保障，而非投资工具。在购买保险时，应充分考虑自身需求和经济能力，选择合适的保险产品。一旦投保，应尽量避免退保，保持保险合同的持续性。

如果确实需要退保，应充分了解退保风险和流程，选择正规渠道办理，必要时可寻求专业人士的帮助。同时，要警惕“代理退保”等诈骗行为，保护好个人信息和财产安全。

总之，退保是一个需要慎重考虑的决定。在做出决定前，不妨先问问自己：这份保险是否真的不再需要？是否有其他更好的选择？如果答案是肯定的，那么不妨再三思而后行。