岁末年初，小心这些非法集资套路

岁末年初，小心这些非法集资套路

岁末年初是非法集资活动的高发期，一些不法分子打着各种金融创新的旗号招摇撞骗，通过互联网平台骗钱圈钱，犯罪手段不断翻新，隐蔽性和迷惑性不断增强，严重危害社会经济秩序和个人财产安全。

2025年1月，广东高院对红岭创投电子商务股份有限公司董事长周世平等人非法集资案作出终审裁定，驳回上诉，维持原判。这起涉案金额高达1090亿余元、涉及48万余名投资者的特大非法集资案，再次敲响了防范非法集资的警钟。

近年来，非法集资活动呈现出新的特点和趋势：

1. 利用热点概念：不法分子打着科技创新、绿色转型、乡村振兴等政策旗号，以元宇宙、NFT、虚拟货币、数字藏品等新概念为噱头，编造虚假项目。

2. 高额回报诱惑：通过许诺高额回报、保本付息等方式吸引投资者，初期按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后携款潜逃。

3. 虚假宣传造势：采取聘请明星代言、在媒体刊登专访、散发宣传单、社会捐赠等方式制造虚假声势，甚至利用网络平台传播虚假信息。

4. 熟人传播模式：利用亲情诱骗，通过类似传销的手法，让已参与人员拉拢亲朋好友或邻居加入，使参与人员迅速蔓延。

面对非法集资等金融风险，国家金融监督管理总局明确了2025年六大监管重点任务：

1. 加快推进中小金融机构改革化险
2. 有效防范化解重点领域金融风险
3. 切实提高银行业保险业高质量发展能力
4. 坚持问题导向不断增强监管质效
5. 全力推动经济运行向上向好
6. 以更高标准、更大力度推进金融高水平对外开放

1. 抵制诱惑：不要轻易相信高息保险、高息理财，不被小礼品打动，不接受“先返息”之类的诱饵。

2. 树立正确投资意识：通过正规渠道咨询购买金融产品，不与自称是银行、保险从业人员的个人签订投资理财协议。

3. 保护个人信息：关注正规机构发布的银行、保险广告信息和非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

4. 理性识别：做到“四看三思等一夜”：

   • 四看：融资合法性、宣传内容、经营模式、参与集资主体
   • 三思：是否了解产品及市场行情、是否符合市场规律、自身经济实力是否有抗风险能力
   • 等一夜：遇到相关投资集资类宣传，先征求家人和朋友意见，拖延一晚再做决定

非法集资形式多变、场景多变，但是核心目标不变，就是套路你的钱。作为金融消费者，要树立科学理性的投资观、消费观，通过正规渠道获取金融知识，了解金融诈骗的特征，切实提高自身风险防范意识和防范能力。