工行存款利率再下调：低利率时代，储户该如何应对？

工行存款利率再下调：低利率时代，储户该如何应对？

2024年10月18日，中国工商银行等六大国有银行再次下调人民币存款挂牌利率，这是继7月25日后的年内第二次调整。此次调整中，活期存款利率下调5个基点至0.1%，定期存款各期限利率普遍下调25个基点，其中一年期降至1.1%，三年期降至1.5%。

调整背后：政策导向与银行经营双重驱动

此次存款利率下调并非偶然，而是多重因素共同作用的结果。从政策层面看，9月27日，央行已将公开市场7天期逆回购操作利率下调0.2个百分点，释放出引导市场利率下行的信号。央行行长潘功胜也明确表示，政策利率调整后，存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。

从银行经营角度看，当前银行业正面临前所未有的息差压力。截至2024年6月末，我国商业银行净息差已降至1.54%，首次跌破1.6%关口。与此同时，银行还需持续推进存量房贷利率下调工作，预计整体降幅约50个基点，这将进一步压缩银行的盈利空间。因此，下调存款利率成为银行平衡资产负债、维持经营可持续性的必要选择。

市场影响：存款分流与理财机遇

存款利率持续下行，必然会对居民储蓄投资行为产生深远影响。一方面，部分存款可能转向中小金融机构，但考虑到便捷性、稳定性等因素，这部分转移规模预计有限。另一方面，更多资金可能流向理财市场。中国银行研究院预测，随着更多银行加入存款利率下调大军，2024年下半年理财规模有望继续较快增长。

储户应对：多元化资产配置是关键

面对低利率环境，储户应如何调整自己的理财策略？专家建议，如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。对于风险承受能力较强的投资者，则可以考虑增配股票、偏股型基金和黄金等投资产品。

值得注意的是，虽然存款利率持续走低，但银行存款的安全性优势依然明显。特别是在当前经济不确定性较大的背景下，选择信誉良好的大型银行进行存款，仍然是保守型投资者的重要选项。同时，投资者也可以关注银行推出的各类优惠活动，通过存款与实用礼品双重配套等方式提升存款性价比。

此次存款利率下调，既反映了我国利率市场化改革的深入推进，也体现了金融支持实体经济的政策导向。对于普通储户而言，重要的是在低利率环境中，根据自身的风险偏好和资金需求，做出更加合理的资产配置选择。