清华大学最新调研：个人养老金制度知多少？

清华大学最新调研：个人养老金制度知多少？

引用

中华人民共和国人力资源和社会保障部

等

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来源

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https://www.mohrss.gov.cn/SYrlzyhshbzb/dongtaixinwen/buneiyaowen/rsxw/202412/t20241216_532485.html

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https://www.mohrss.gov.cn/SYrlzyhshbzb/shehuibaozhang/zcwj/202412/t20241212_532221.html

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https://wap.eastmoney.com/a/202501233306279951.html

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2024年12月，清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心发布最新调研报告显示，虽然大多数居民对个人养老金制度持支持态度，但仅有20%的受访者对其有一定了解。这一数据反映出，作为我国养老保险体系的重要补充，个人养老金制度的普及工作仍任重道远。

个人养老金制度是我国养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计。自2022年11月在36个城市（地区）先行实施以来，已取得积极成效。截至2024年11月末，参加个人养老金人数已超7000万人。

2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国，税收优惠政策同步扩大至全国。这标志着我国多层次多支柱养老保险体系进一步完善，为更多人提供了养老储备的选择。

为提高个人养老金制度的吸引力，相关部门持续优化政策设计。在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品基础上，最新政策明确将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。目前，金融机构已陆续推出823款个人养老金产品，包括466款储蓄存款、26款理财产品、131款商业养老保险、200款公募基金。

此外，政策还增加了提前领取的情形。除了现有达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等领取条件的情形外，“参加人患重大疾病”“领取失业保险金达到一定条件”“正在领取最低生活保障金”，也可以申请提前领取个人养老金。

调研发现，不同群体对个人养老金制度的参与度存在明显差异。收入较高的人群通常具备更强的财务规划能力，更愿意为未来的养老储备进行投资。从年龄分布来看，26-30岁和51-55岁两个年龄段的人群参与意愿较高。前者工作稳定，具备较强规划意识；后者接近退休期但仍有一定准备时间。

个人养老金制度的一大亮点是税收优惠政策。参加人每年最高可缴存12000元，缴费时可抵扣个人所得税。根据最新政策，税收优惠政策已从试点地区扩大至全国，更多人能够享受到这一红利。

尽管个人养老金制度已取得积极进展，但清华大学的调研数据表明，制度的认知度仍有待提高。专家建议，政府应加强宣传和推广，提高公民对“三支柱”养老金体系和政策的了解。企业也应通过福利宣讲等方式，帮助员工提升金融素养。金融机构则可利用其专业优势，提供投资咨询服务，增强制度的吸引力。

个人养老金制度的全面实施，为我国养老保障体系注入了新的活力。随着政策的不断完善和公众认知度的提高，这一制度必将在缓解人口老龄化压力、提升养老保障水平方面发挥重要作用。