广西岑溪农商银行和锡商银行推出高利率大额存单
广西岑溪农商银行和锡商银行推出高利率大额存单
2025年春节前夕，广西岑溪农商银行和锡商银行推出高利率大额存单，引发市场关注。其中，广西岑溪农商银行推出3年期利率为2.6%的大额存单，而锡商银行更是推出了年利率高达3%的3年期大额存单产品。这些高利率产品不仅体现了中小银行在揽储方面的努力，也为储户提供了更高的存款回报机会。
地方性银行为何热衷高利率存单？
岁末年初，不少中小银行加大揽储力度，推出一系列举措。其中，大额存单等存款产品成为其竞相上架的热门选择。湖北宜都农商银行推出的特色存款“福满存”，起存额度为20万元，3年期年利率达2.1%；无锡锡商银行推出20万元起存的3年期大额存单，年利率达3%。
中国银行研究院研究员杜阳表示，大额存单作为银行吸引客户资金的重要竞争手段，在同业竞争激烈、存款分流严重的当下，能够迅速提升银行的存款规模。其高利率、安全性和灵活性等特点，不仅满足了高净值客户对稳健收益的追求，也契合了银行对稳定资金来源的迫切需求。在利率市场化和存款竞争加剧的背景下，大额存单已成为中小银行揽储的关键工具，有效平衡了客户利益和银行发展。
具体而言，大额存单相较于普通定期存款，其利率通常更高，对追求稳健收益的客户具有较大吸引力。同时，大额存单还允许客户提前支取或部分支取，部分银行甚至推出了转让功能，进一步提升了资金使用的灵活性。对银行而言，大额存单的资金流动性较低，有助于形成稳定的资金池，并通过筛选优质客户群体，提升客户忠诚度和综合收益。
高利率存单与普通定期存款有何不同？
大额存单和定期存款是银行常见的两种储蓄方式，各有特点，适合不同的需求场景。
起存金额：大额存单的起存门槛较高，通常为20万元或以上；而定期存款的起存门槛较低，一般只需50元即可办理。
利率与收益：大额存单的利率普遍高于同期限的定期存款。例如，3年期大额存单利率可能达到3.85%，而定期存款利率约为2.75%。
流动性：大额存单的流动性较好，支持转让、提前支取和赎回，部分银行还允许多次提前支取；而定期存款的流动性较差，若提前支取，未到期部分将按活期利率计息，可能导致利息损失。
存款期限：大额存单的期限选择多样，包括1个月、9个月等特殊期限，灵活性更高；而定期存款的常见期限有3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。
高利率存单值得投资吗？
对于储户而言，高利率大额存单具有一定的吸引力。首先，其利率明显高于普通定期存款，能够获得更高的利息收入。其次，大额存单的流动性较好，支持转让和提前支取，提供了更多的灵活性。此外，大额存单受存款保险制度保障，在50万元额度以内可以放心存，安全性有保障。
然而，投资者也需要注意以下几点：
利率下行风险：当前市场利率仍处于下行周期，未来大额存单利率可能进一步下降。因此，投资者需要考虑是否愿意锁定当前的高利率。
资金流动性：虽然大额存单支持转让和提前支取，但相比活期存款或货币基金，其流动性仍相对较低。投资者需要确保这部分资金在存期内不会出现紧急使用需求。
风险分散：不要把所有资金集中存放在某一家银行或某一个理财产品上，分散投资可以降低整体风险。
结语
广西岑溪农商银行和锡商银行推出高利率大额存单，反映了2025年开年以来地方性银行揽储竞争加剧的态势。对于储户而言，高利率大额存单提供了更高的存款回报机会，但投资者也需要充分考虑自身的资金需求和风险承受能力，谨慎选择适合自己的存款产品。