人工智能：破解跨境诈骗的新利器

人工智能：破解跨境诈骗的新利器

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近年来，跨境电信网络诈骗活动持续高发，给全球各国带来巨大经济损失。据统计，仅2023年全球金融服务欺诈总成本就高达4850亿美元。面对日益复杂的诈骗手段，人工智能技术正成为打击跨境诈骗的重要利器。

环球银行金融电信协会（Swift）将于2025年1月推出首个AI反诈系统。该系统将整合到Swift现有的支付控制服务中，采用异常检测技术，通过比对历史交易数据和当前交易流程，识别潜在的异常行为。Swift网络覆盖全球11,500家会员金融机构，每天处理大量跨境支付信息。此次推出的AI反诈系统，将极大提升全球金融系统的安全性。

在马来西亚，国家银行推出的国家反诈骗平台同样运用了人工智能技术。该平台能够更快识别可疑交易，提高执行速度。自试点阶段以来，已将追踪诈骗交易的时间减少了75%，并将金融机构平均每月冻结的相关资金额增加了28%。

随着深度伪造技术的普及，金融欺诈手段不断升级。德勤预测，到2027年，银行业因深度伪造欺诈可能损失400亿美元。为应对这一威胁，金融科技企业纷纷加大在声纹识别和图像识别方面的投入。

信也科技已开发出支持多语种的AI反欺诈技术，包括声纹识别方案，能够识别AI生成的假语音和假图像。度小满则研发了防深伪检测模型，融合神经网络搜索调优算法、微表情分析和图卷积技术，实现了从“鉴伪”到“鉴真”的突破。

在跨境电诈案件的侦破中，大数据分析技术发挥着至关重要的作用。通过大数据平台，执法机构能够：

• 结合资金流向、聊天记录等多维度数据，建立拓扑关系，锁定犯罪集团高层人员
• 利用关键词匹配技术，实现跨地域案件串并，准确计算犯罪金额
• 通过经验法则和逻辑推理，有效排除“幽灵抗辩”

例如，在上海办理的一起重大跨境电诈案件中，通过大数据平台分析餐饮消费记录等细节信息，成功锁定3名首要分子，并通过国际警务合作将其抓获归案。

面对跨境诈骗的挑战，国际合作和技术革新缺一不可。Swift的AI反诈系统就采用了联邦学习技术，允许多个金融机构在不共享具体数据的前提下，通过AI模型分析和共享反诈经验，提升整体防护水平。

同时，各国也在不断加强立法和公众教育。马来西亚通过《网络安全法2024》，埃及修订《电信法》，并建立反诈大数据技术平台。这些措施与AI技术相辅相成，共同构建起防范电信诈骗的坚实防线。

AI技术的应用为打击跨境诈骗带来了新的希望。通过异常检测、生物特征识别和大数据分析等技术，执法机构能够更有效地识别和追踪诈骗行为，为公众筑起一道坚实的防线。