宝策方案破解新能源车险高赔付难题

宝策方案破解新能源车险高赔付难题

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2024年，我国新能源汽车保险承保亏损57亿元，赔付率超100%的车系达137个。面对这一行业难题，宝策供应链创新推出综合维修中心和定制化供应链服务，通过智能查勘、复勘验车以及旧件管理系统，有效解决了新能源车高赔付问题。

近年来，随着新能源汽车市场的蓬勃发展，新能源车险业务也呈现出快速增长态势。据统计，2023年新能源车险保费存量已达1001亿元，专家预测2030年这一数字将达4000亿元，约占车险保费总盘的33%。然而，在市场规模快速扩张的同时，新能源车险也面临着前所未有的挑战。

数据显示，新能源车险的赔付率显著高于传统燃油车。2023年，新能源车险平均赔付率接近85%，业界综合成本率普遍已超120%。同时，新能源汽车的平均保费也高出传统燃油车约21%。造成这一困境的主要原因包括：

1. 维修成本高：新能源汽车智能化、一体化程度高，智能设备和配件局部损坏通常需要成套维修更换，且多数企业采用封闭的维修授权模式，零配件和维修工时价格偏高。

2. 出险率高：新能源汽车凭借低使用能源成本优势，成为营运类车辆的优先选择，使用强度偏大；同时，新能源车主相对年轻，驾龄相对较短，且车辆提速快、噪音小的特点也增加了出险概率。

3. 使用性质错配：存在兼职网约车按家用车投保、兼职营运货车按非营运货车投保等情况，导致保险价格与车辆实际使用性质不符。

4. 风险定价不准确：新能源汽车发展时间短、车型迭代快，保险数据积累不足，基准费率存在偏差。

针对新能源车险的高赔付率问题，宝策供应链创新推出了综合维修中心和定制化供应链服务，通过智能查勘、复勘验车以及旧件管理系统，有效提升了理赔效率和准确性。

1. 智能查勘系统：通过AI图像识别技术，实现快速定损，减少人为误差，提高理赔效率。

2. 复勘验车机制：建立标准化的复勘流程，确保车辆维修质量和理赔准确性，降低道德风险。

3. 旧件管理系统：对更换下来的旧件进行回收和再利用，降低维修成本，同时防止旧件流入非法市场，减少保险欺诈风险。

4. 定制化供应链服务：与多家维修企业和配件供应商建立合作关系，优化供应链管理，降低维修成本。

面对新能源车险的挑战，监管部门和行业机构也在积极行动。2025年1月，金融监管总局联合工业和信息化部、交通运输部、商务部发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，提出了一系列改革措施，包括优化自主定价系数浮动范围、完善行业纯风险保费测算调整机制、建立维修和理赔标准等。

同时，中国保险行业协会还推出了“车险好投保”平台，首批对接10家保险机构，为高赔付风险的新能源汽车提供线上化的便利投保窗口，有效解决投保难问题。

展望未来，随着技术创新和行业协作的不断深化，新能源车险有望实现可持续发展。一方面，保险公司将通过大数据和人工智能技术，提升风险定价的精准度；另一方面，汽车制造商和维修企业也将积极参与，共同推动维修标准和理赔流程的完善。

宝策供应链的创新实践为行业提供了有益借鉴。通过智能科技的应用和供应链优化，不仅可以有效控制赔付成本，还能提升客户满意度，实现多方共赢。随着相关政策的落地和行业生态的完善，新能源车险有望突破当前困境，迎来更加健康和可持续的发展阶段。