双轮驱动：香港金融科技与绿色金融的创新实践

双轮驱动：香港金融科技与绿色金融的创新实践

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21经济网

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https://www.21jingji.com/article/20241216/herald/f3e1ba96383e4245c86fc193fba99e5a.html

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香港作为国际金融中心，正以创新为驱动，打造金融科技和绿色金融双引擎，为经济高质量发展注入新动能。

香港金融管理局（金管局）在2024年香港金融科技周上宣布了一系列重磅举措，其中最引人注目的是Ensemble项目。该项目旨在推进资产代币化，通过建立创新的金融市场基础设施，为香港代币化市场的发展奠定基础。

Ensemble项目已进入实质性阶段，完成了六大代币化用例的实验，涵盖债券、股权、贸易融资等多个领域。金管局预计将于2025年发布详细实验报告，并已吸引多位新成员加入架构工作小组。为进一步推动代币化技术在资本市场中的应用，金管局还推出了“数码债券资助计划”，为每笔合资格债券提供最高250万港元资助。

在跨境支付领域，金管局正与中国人民银行紧密合作，建立香港快速支付系统（FPS）与内地网上银行支付系统的互联机制。这一机制将支持24/7、即时、小额跨境汇款，并允许使用手机号码等账户识别代号进行转账，预计将于2025年中推出试点服务。

为优化中小企业融资环境，金管局推出了“商业数据通”平台，通过与土地注册处等政府部门的数据互联互通，简化企业按揭和贷款批核流程。同时，金管局还与香港机场管理局合作，共享货运物流数据，进一步丰富平台的数据源。

香港首个跨行业金融科技配对平台“Fintech Connect”也已正式上线，旨在连接金融机构与金融科技服务商，促进双方在技术创新和业务发展方面的合作。该平台不仅覆盖香港本地机构，还纳入了前海的金融科技服务商，进一步强化了粤港澳大湾区的金融合作。

香港特区政府于2023年推出可持续披露路线图，明确要求公众责任实体采用国际财务报告可持续披露准则（ISSB准则），并计划于2028年实现全面覆盖。香港交易所（HKEX）将于2027年就强制上市公众责任实体根据香港标准进行可持续性报告展开公开征求意见，并预计于2028年1月1日实施。

这一路线图的推出，标志着香港在可持续信息披露方面与国际标准全面接轨。作为主要的国际金融中心和绿色金融枢纽，香港持续采取措施，通过遵守国际标准和最佳范例来巩固其竞争力。

在绿色债券市场方面，香港已成为亚洲领先的绿色和可持续债券发行中心。2023年，在港发行的绿色和可持续债券总额达到300亿美元，位居亚洲市场首位。为推动市场进一步发展，金管局通过Evergreen项目成功发行了多笔代币化政府绿色债券，并建立了数码债券知识库EvergreenHub，为市场参与者提供债券代币化过程中的经验分享和技术资料。

在气候投融资领域，香港积极开发创新金融产品，包括气候保险等风险管理工具，以降低投资项目风险。同时，香港还致力于推动绿色金融标准的制定和推广，为金融机构和企业提供清晰的指引。

粤港澳大湾区建设为香港金融发展提供了新的机遇。2024年2月，人民银行推出“跨境理财通2.0”，在准入条件、机构范围、产品范围等方面进行了全面优化。截至5月末，新增“跨境理财通”个人投资者达4.3万名，进一步促进了大湾区内资金的双向流动。

在跨境支付领域，人民银行持续优化“债券通”机制，将“债券通”项下债券纳入香港金管局人民币流动资金安排的合格抵押品。目前，国际投资者交易的内地债券超过50%通过“债券通”完成，凸显了香港作为连接内地与国际市场的“超级联系人”角色。

为提升港澳居民在内地的生活便利程度，人民银行推出了多项民生金融政策。例如，开展居民代理见证开户试点，截至今年3月末，累计为港澳居民代理见证开立内地银行账户41万户。优化港澳居民购买内地房产的结算支付流程，实行“先付房款后补材料”的结算方式，截至4月末，港澳居民在大湾区内地购房产生的跨境汇入折合超10亿元人民币。

展望未来，香港将继续发挥其独特优势，深化与大湾区内地城市的金融合作。一方面，通过横琴、前海等重大平台建设，为跨境金融合作开辟新路径；另一方面，充分发挥港澳的独特优势，推动资金、技术和人员的双向流动，构建与国际接轨的金融规则体系。

香港正全力推动人工智能在金融领域的应用，以提升金融服务效率和安全性。香港特区政府正在建设人工智能超算中心，第一批设施有望于年内启用。同时，数码港推出了新的生成式人工智能（GenA.I.）沙盒，助力银行业在风险可控的框架内测试创新案例。

渣打银行等金融机构已开始应用人工智能技术，通过联易融科技推出的一站式人工智能平台，优化贸易金融和支付管理等业务流程。该平台利用大模型技术实现智能化风险评估，助力金融机构降本增效。

为培育健康的人工智能生态圈，香港特区政府制定了《人工智能道德框架》，为政府部门开发人工智能技术及应用方案提供指引。同时，通过研究人才库、科技人才入境计划等措施，壮大创科人才库，吸引海内外科技人才。

香港在金融科技和绿色金融领域的创新实践，不仅提升了自身的金融竞争力，也为全球金融市场的发展提供了宝贵经验。未来，香港将继续发挥其作为国际金融中心的优势，以科技创新为动力，以可持续发展为导向，为全球经济繁荣贡献力量。