车险理赔小窍门：教你如何不被坑！
车险理赔小窍门：教你如何不被坑！
车险理赔就像一场“暗战”，一不小心就可能掉入陷阱。今天，我们就来聊聊车险理赔那些事儿，教你如何在关键时刻不被坑！
从一个真实案例说起
近期，宜昌中院审理了一起财产保险合同纠纷案，揭示了车险理赔中一个常见的陷阱——车险黄牛诈骗。
案件主角李某在驾驶奥迪车发生交通事故后，没有按照正常程序与保险公司协商，而是轻信了黄牛的“快速理赔”承诺。结果，他不仅没有拿到应有的赔偿，还差点陷入法律纠纷。这个案例给我们敲响了警钟：车险理赔一定要谨慎，不要轻易相信第三方的承诺。
车险理赔的基本流程
了解理赔流程是避免被坑的第一步。一般来说，车险理赔需要经过以下几个环节：
出险报案：事故发生后，第一时间拨打保险公司客服电话报案，同时报警处理。
现场勘查：保险公司会派查勘员到现场进行勘查，确认事故情况。
交警定责：由交警出具《交通事故责任认定书》，明确各方责任。
车辆定损：保险公司对受损车辆进行定损，确定维修方案和费用。
提交材料：准备相关材料，如保单、行驶证、驾驶证、事故责任认定书等。
审核赔付：保险公司审核材料，确认无误后进行赔付。
常见的理赔陷阱
- 不要轻易包揽责任
有的车主认为有保险公司赔付，因此将所有的责任全部承担。实际上，保险公司根据车主承担的责任轻重制定了不同的赔付比例。
- 不要自行答应赔偿金额
如果不经过保险公司允许，自行答应第三者有关索赔金额的承诺，这种承诺保险公司是有权推翻重来的，如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，则这个差距会由车主自己承担。
- 切忌先修理后报销
一些车主在出险后为了节省时间和麻烦先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用。实际上，车主如果不向保险公司报案就开始修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将由车主自己承担。
- 委托修理厂理赔需谨慎
一些车主为了方便，发生事故后不与保险公司直接联系，而是将理赔委托给较为熟悉的修理厂。此行为风险很大，有的修理厂会让车主走一些“歪门邪道”以达到赔付目的，而这些“歪门邪道”如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良记录。
- 注意不计免赔的限制条件
即使投保了不计免赔险，车主不一定就能获得全额理赔。保险公司为了防范道德风险，会对一些特定的事故定出单独的免赔率，这些免赔率不属于不计免赔范围。 如多次出险、超范围行驶和理赔证件不全等，保险公司一般会加扣免赔率。不计免赔险是附加险，主要针对车损险和第三者责任险等主险，对于自燃险、玻璃单独破损险等附加险，不计免赔险并不起作用。
如何避免被坑
选择正规保险公司：不要贪图便宜选择一些不正规的“统筹保险”，这类产品存在诸多风险，一旦出险可能无法获得赔偿。
仔细阅读保险条款：了解自己的保险责任范围，特别是免赔条款，做到心中有数。
保留所有证据：事故现场的照片、交警的事故认定书、维修发票等都要妥善保管。
必要时寻求法律帮助：如果遇到理赔纠纷，可以咨询专业律师，必要时通过法律途径维护权益。
车险理赔虽然繁琐，但只要掌握了正确的方法，就能避免很多不必要的麻烦。记住，保险公司的目的是盈利，而我们的目标是获得合理的赔偿。只有保持警惕，才能在这场“暗战”中立于不败之地。