家庭理财规划的基本原则与技巧
家庭理财规划的基本原则与技巧
家庭理财规划是每个家庭都需要面对的重要课题。一个合理的理财规划可以帮助家庭更好地管理资产，实现财富增值，同时也能为家庭提供必要的保障。以下是家庭理财规划的基本原则和具体技巧，帮助你制定适合自己的理财方案。
了解自己的资产情况
负债收入比是衡量家庭财务健康状况的重要指标。一般来说，负债收入比应保持在30%左右。这个比例既不过高，也不会过低。如果负债过多，负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况（如失业、负担较大额度医疗费时），造成财务负担。当然，这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
了解自己的风险承担能力和理财目标
1. 量入为出，量力而行
理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
2. 控制欲望，不可贪婪
任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。
合理配置理财产品
建议将手里的流动资金分成四份：
用于保守型理财，你可以配置一些定期的理财产品，比如大额存单、国债等，货币基金、活期存款等，这一类投资方式，基本上可以说是零风险。
用于积极型理财，比如，可以尝试基金、股票、黄金、外汇理财等，这一类产品的特点是收益高，但相对风险性更高，需要有一定的专业知识。
用来购买保险，比如意外险、重疾险等。
用来日常支出，这一部分流动资金，用于日常生活、消费等花销，使你在辛苦工作的同时，能继续保持住生活的品质。
家庭理财规划的基本原则
- 4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
- 80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
- 双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。
- 风险和收益匹配原则
高收益必然高风险，低风险对应低收益，一定要将风险控制在自身可承受的范围内，从而选择合适的理财方式、设定相应的收益目标。
- 量入为出，量力而行
理财规划要综合考虑你的短期与长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标等，不要盲目设定过高的理财规划。
家庭理财规划的技巧
在建立家庭资产的起步阶段，应当选择一个基本上没有风险的投资机构，最好是采取银行储蓄的方式积累资金。
在采取为获得不动产的任何行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。
建议大家不妨建立一个家庭资产情况一览表，这可以使大家随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。
尽量让您的家庭资产多元化。在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态，才是最好的。
购买住房是一种建立终生资产的投资行动，建议大家应当在深思熟虑后谨慎进行。
要切实保护好你的家庭，在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑，作出统筹安排。另外，对于老年家庭来说，也要时刻为您的退休做好准备。退休前不妨用一些其他的投资方式来弥补社会保障措施的不足，以确保安度晚年。
本文原文来自马可波罗网