工商银行大额存单利率再降！你的理财计划要变了吗？

工商银行大额存单利率再降！你的理财计划要变了吗？

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新浪网

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来源

1.

https://finance.sina.com.cn/jjxw/2025-01-14/doc-ineexyiv8647577.shtml

2.

https://m.163.com/dy/article_cambrian/JKVJ9L6K05566SE0.html

3.

https://baijiahao.baidu.com/s?id=1822304611190936305

4.

https://www.stdaily.com/web/gdxw/2024-11/10/content_255939.html

5.

http://www.ce.cn/xwzx/gnsz/gdxw/202411/01/t20241101_39188813.shtml

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https://baijiahao.baidu.com/s?id=1819770347808222691

7.

https://www.jfdaily.com/news/detail?id=839725

8.

https://mparticle.uc.cn/article.html?uc_param_str=frdnsnpfvecpntnwprdssskt#!wm_aid=995972f27f9e4fdfad6d77c7dd22329a!!wm_id=591c3b91f8f14d28bab3bbbcf24b4d72

9.

https://www.abchina.com/cn/PersonalServices/Deposit/decdcp/202401/t20240102_2379368.htm

2025年伊始，工商银行等四大国有银行再次下调大额存单利率，引发广泛关注。此次调整后，各大银行的大额存单利率普遍降至2%以下，最低甚至只有1.15%。这一变化不仅影响着储户的利息收入，更折射出当前低利率环境下理财面临的挑战。

根据最新数据显示，四大国有银行中，工商银行、农业银行、中国银行的大额存单利率保持一致，而交通银行则在多个期限上展现出明显优势。具体利率如下：

• 1个月期：工行、农行、中行利率为1.15%，交行为1.35%
• 3个月期：工行、农行、中行利率为1.15%，交行为1.35%
• 6个月期：工行、农行、中行利率为1.35%，交行为1.55%
• 1年期：工行、农行、中行利率为1.45%，交行为1.65%
• 2年期：工行、农行、中行利率为1.45%，交行无此期限
• 3年期：工行、农行、中行利率为1.90%，交行为2.15%

面对持续下行的存款利率，越来越多的投资者开始将目光投向其他理财产品。据统计，2024年各类理财产品的表现亮眼：

• 银行理财产品：平均年化收益率约为3.34%

  • 现金管理类：平均年化收益率1.88%
  • 固定收益类：平均年化收益率3.47%
  • 混合类：平均年化收益率3.39%
  • 权益类：平均年化收益率6.61%

• 债券基金：全年收益率超过5%，其中收益率在5%以上的占比超过30%

• 结构性存款：在保证本金安全的前提下，有机会获得更高收益

一位投资者表示，自己在2024年初将到期的大额存单资金转投债券基金，全年获得了超过5%的收益，远高于银行存款利率。这反映出在低利率环境下，传统存款的吸引力正在减弱。

面对利率下行的挑战，专家建议投资者采取以下策略：

1. 分散投资：不要将所有资金集中在单一产品上，应分散投资于大额存单、国债、结构性存款、债券基金等不同类型的理财产品。

2. 关注风险：各类理财产品的风险主要取决于其底层资产。在选择理财产品时，需要对产品底层资产的风险情况有清晰认知。

3. 学习理财知识：在进行投资前，应先学习相关理财知识，了解不同产品的特点和风险，避免盲目投资。

4. 保持理性：在低利率环境下，很难找到既安全又高收益的投资渠道。投资者应保持理性，合理设定收益预期。

5. 留足现金储备：家庭应根据实际情况留足现金储备，以应对突发情况。

在低利率时代，传统的存款方式已难以满足资产保值增值的需求。投资者需要调整理财思路，通过多元化投资实现资产配置的优化。虽然这需要投资者投入更多精力去学习和研究，但只有这样，才能在低利率环境中找到适合自己的理财之道。