企业如何用好长期贷款？从成本管理到风险管理的全方位指南

企业如何用好长期贷款？从成本管理到风险管理的全方位指南

引用

中国人民银行

等

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来源

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2024年，我国人民币贷款增加18.09万亿元，社会融资规模增量累计为32.26万亿元，其中对实体经济发放的人民币贷款增加17.05万亿元。这些数据反映出我国信贷结构持续优化，社会融资成本保持在较低水平。然而，对于企业而言，如何在这样的宏观环境下用好长期贷款，实现财务成本的有效管理，仍然是一个值得深入探讨的话题。

企业财务成本管理涉及多个关键领域，主要包括生产成本、运营成本、人力成本、供应链管理和财务费用。在生产成本方面，企业可以通过优化生产流程、改进工艺、降低原材料浪费等措施来降低成本。运营成本则包括租金、办公费用、设备维护等，通过合理规划和资源整合可以减少不必要的开支。人力成本是另一个重要支出领域，通过优化员工结构、合理配置人力资源、提高员工工作效率，可以有效控制人力成本。供应链管理方面，优化供应链可以降低采购成本、运输成本和库存成本，与供应商建立良好的合作关系，争取更优惠的采购价格和条件，也是有效的成本控制手段。财务费用方面，通过合理的财务规划和资金管理，可以减少利息支出和财务费用，优化企业的融资结构和现金流管理，有助于提高资金使用效率。

为了优化企业的贷款结构，国家出台了一系列政策。例如，推动普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速，加大首贷、续贷投放，增加小微企业法人贷款。同时，通过全国融资信用服务平台，整合各类信用信息，为金融机构提供基础信息服务，缓解银企信息不对称难题。平台还具备融资需求对接、惠企政策直达和融资增信服务等功能，为企业提供便捷化的融资渠道。

以制造业为例，制造业企业往往面临贷款期限长、审批难、利率高等问题。为解决这些痛点，银行机构采取了多种措施。例如，综合考量企业的各项指标，制定差异化授信标准，在额度、期限和利率上给予政策倾斜。同时，引入第三方担保机构，解决制造业企业担保难的问题。在风险控制方面，银行会要求项目资本金到位，采取土地使用权及在建工程抵押等措施，并借助信贷业务的自动预警系统，做好贷后资金监测管理。

此外，地方政府也积极搭建金融服务平台，如杭州的“杭州e融”，通过整合工商、税务、社保、公积金、司法等多部门数据，为企业提供精准信用画像，为银行授信提供数据支持。平台还为企业提供融资需求发布、金融产品智能撮合、惠企政策查询等一站式服务，有效缓解了银企信息不对称的问题。

通过这些措施，企业不仅能够获得更长期限的贷款支持，还能享受到更优惠的利率条件。例如，截至2024年6月末，杭州制造业中长期贷款余额达5175.98亿元，同比增长12.52%，占制造业贷款比重达51.29%，较去年同期提高1.80个百分点。

在当前的经济环境下，企业需要充分利用政策红利，通过科学的财务成本管理和风险控制手段，优化自身的贷款结构。这不仅有助于降低企业的融资成本，还能为企业长期发展提供稳定的资金支持。同时，企业还应关注自身的信用建设和风险管理，以获得金融机构更多的信任和支持。