职场人必看：养老保险新趋势与实用指南

职场人必看：养老保险新趋势与实用指南

引用

中国科技网

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来源

1.

https://www.stdaily.com/web/gdxw/2024-12/13/content_273219.html

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https://www.gov.cn/zhengce/202410/content_6981370.htm

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https://www.hengansl.com/hengan/wmdcp/grbx/jyjh/2024122411341486991/index.html

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https://life.pingan.com/ilife-home/product/getPlanClausePdf?planCode=1800&versionNo=1800-1&attachmentType=7

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https://www.gov.cn/zhengce/202412/content_6992491.htm

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https://rsj.fuxin.gov.cn/content/2024/905872.html

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https://www.jfdaily.com/sgh/detail?id=1446658

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https://www.gov.cn/zhengce/202501/content_6995752.htm

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https://www.aegonthtf.com/product/cfgl//3461.shtml

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http://www.news.cn/fortune/20240530/77a917361e1347e4a6b4a13391eee71a/c.html

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http://www.news.cn/politics/20241213/330ce96c58474b62a743b6d0562fe3ae/c.html

1. 新增病残津贴制度

自2025年1月1日起，企业职工基本养老保险参保人员在达到法定退休年龄前，因病或非因工致残且经鉴定为完全丧失劳动能力的，可以申请按月领取病残津贴。这一政策的出台，为因病致残的职工提供了新的保障渠道。

病残津贴的月标准和支付期限将根据参保人员申领时的年龄、累计缴费年限等因素确定，并在国家统一调整基本养老金水平时同步调整。领取病残津贴期间，参保人员不再缴纳基本养老保险费，若继续就业并按国家规定缴费，则自恢复缴费次月起停发病残津贴。

2. 个人养老金制度全国推广

人力资源社会保障部等五部门近日发布通知，自12月15日起，将个人养老金制度从36个先行城市（地区）推开至全国。截至2024年11月末，个人养老金制度已吸引7279万人开户参加，其中以30至40岁人群居多。

此次全面实施后，个人养老金制度将覆盖更广泛的人群。目前，全国已有942只个人养老金产品可供选择，包括储蓄产品466只、基金产品285只、保险产品165只、理财产品26只。此外，新增了国债、特定养老储蓄、指数基金等风险低、收益稳的产品，为投资者提供更多选择。

随着人口老龄化加剧，商业养老保险成为越来越多人关注的焦点。以恒安标准幸福到老长寿版B款养老年金保险（分红型）为例，这类产品呈现出以下特点：

1. 保额分红：采用英式保额分红方式，年度红利直接增加至有效保险金额并参与再分红，使有效保险金额逐年累积。终了红利也将在养老保险金领取起始日的前一日一次性转换成年度红利，提高有效保险金额。

2. 灵活领取：提供多种领取方案选择，保险期间可选保至88周岁或终身，领取起始年龄男性可选60/65/70周岁，女性可选50/55/60/65/70周岁。领取方式可选择年领或月领，年领按有效保险金额的100%给付，月领按有效保险金额的8.5%给付。

3. 保证给付：设有20年的养老保险金保证给付期间，期间不论被保险人是否生存，均按合同约定给付养老保险金。保证给付期满后，若被保险人仍生存，将继续给付养老保险金直至88周岁或终身。

1. 缴费比例与基数

目前，机关事业单位养老保险的单位缴费比例为本单位工资总额的16%，个人缴费比例为本人缴费工资基数的8%，由单位代扣。个人缴费工资项目之和超过省上年度在岗职工平均工资300%以上的部分不计入个人缴费工资基数，低于60%的按60%计算。

2. 账户管理与查询

机关事业单位职工按本人缴费工资8%的数额建立基本养老保险个人账户，全部由个人缴费形成。个人账户储存额只用于工作人员养老，不得提前支取，每年按国家统一公布的记账利率计算利息，免征利息税。参保人员可通过辽宁省人力资源和社会保障公共服务平台、电子社保卡小程序、辽事通小程序等多个渠道查询本人参保缴费记录。

3. 待遇领取条件

退休人员要准确计发养老金需满足以下条件：达到国家规定的退休年龄；单位和本人按规定足额缴纳养老保险费和职业年金；缴费年限（含视同缴费年限）累计满15年；按管理权限办理了退休审批手续。影响养老金计算的因素包括退休上年度省在岗职工月平均工资、2014年9月的职务岗位及工资级别档次、退休时职务或岗位及工资级别档次、工作年限、视同缴费年限、历年缴费基数等。

1. 及早规划：个人养老金制度为职场人提供了额外的养老储备渠道，建议尽早开户并持续缴费，以享受税收优惠并积累更多养老资金。

2. 合理选择产品：根据个人风险偏好和年龄特点选择合适的产品。年轻时可适当选择高风险高收益的产品，随着年龄增长逐渐转向稳健型产品。

3. 关注政策动态：养老保险政策会根据经济社会发展情况进行调整，及时了解最新政策有助于做好养老规划。

4. 多元化配置：除了基本养老保险和商业养老保险，还可考虑其他投资渠道，如股票、债券、基金等，实现养老资金的多元化配置。

随着人口老龄化趋势加剧，养老问题已成为每个职场人必须面对的重要议题。及早了解最新政策动态，合理规划养老保障，将为未来生活提供更坚实的保障。