降息潮来袭，你的钱包还好吗？——最新理财攻略来了！

降息潮来袭，你的钱包还好吗？——最新理财攻略来了！

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网易

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来源

1.

https://www.163.com/dy/article/JMEA40KG0539SQ59.html

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https://finance.sina.com.cn/jjxw/2025-01-10/doc-ineenpiv5498703.shtml

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https://privatebank.jpmorgan.com/apac/cn/insights/markets-and-investing/tmt/does-it-matter-if-the-fed-cuts

2024年10月，多家国有大行再次下调存款挂牌利率，活期存款利率降至0.1%，创下历史新低。定期存款利率也全面下调，其中一年期、两年期、三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率分别降至1.1%、1.2%、1.5%和1.55%。这一轮降息潮不仅影响了储户的存款收益，也促使民众重新审视自己的理财观念。

储蓄收益大幅缩水

以10万元存款为例，在降息前，一年期定期存款利率为1.35%，一年利息收入为1350元。降息后，一年期定期存款利率降至1.1%，一年利息收入仅为1100元，减少了250元。对于依赖储蓄利息的退休人士或储蓄投资者来说，这无疑是一个坏消息。

贷款成本降低

降息对贷款族来说是一个利好消息。以30年期固定抵押贷款为例，利率从6.5%降至6.2%，贷款100万元，每月可节省约150元，30年总计可节省约5.4万元。对于有计划贷款或者已经有可变利率贷款的人来说，降息将减少他们的每月还款额，降低还贷压力。

投资市场波动加剧

降息通常会推动股市上涨，但市场波动性也可能加剧。投资者需要仔细评估风险，避免在短期内因追求高收益而做出冒进的决策。在债券市场，利率下降，债券价格通常会上涨。因为债券的固定利息在利率下降环境下显得更有价值。

权益市场：关注三大主线

多家银行理财公司认为，在政策支持和基本面改善推动下，2025年A股行情值得期待。建议重点关注以下三条主线：

1. 内需消费：随着经济复苏，消费板块有望持续回暖
2. 高股息红利：在低利率环境下，高股息股票的吸引力提升
3. 科技成长：政策支持力度大，长期增长前景向好

债券市场：把握中长期机会

债券市场短期可能表现为震荡走势，但从中长期来看，收益率下行趋势大概率将延续。建议投资者关注以下机会：

1. 信用债：在资产荒逻辑下，信用、期限利差有望维持低位
2. 国债：在经济转型背景下，利率中枢有望逐步下移

中资海外债：值得关注的新机遇

与国内低利率环境相比，中资海外债的平均票息处于较高水平，为寻求较高收益率的投资者提供了机会。随着化债政策的推进，中资海外债信用利差有望收窄。叠加当前仍处美联储降息周期，美债收益率阶段性超调后有望重新下行，可能为投资中资海外债带来机会。

面对降息带来的挑战和机遇，建议广大投资者根据自身风险承受能力和投资期限，合理调整资产配置。在保证资产安全的前提下，适当增加权益类资产的配置比例，同时关注债券市场和海外投资机会。在低利率时代，只有通过科学的资产配置，才能实现财富的保值增值。