退休金危机来袭！你的财务准备好了吗？

退休金危机来袭！你的财务准备好了吗？

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新浪网

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来源

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退休金危机正成为全球性话题。随着人口老龄化加剧，许多国家的养老金体系面临巨大压力。中国虽然建立了多层次的养老保障体系，但随着老年人口比例的快速上升，退休金体系也面临着前所未有的挑战。

中国的基本养老保险制度是退休金体系的基石。截至2022年，企业职工基本养老保险基金不仅没有出现所谓的“穿底”风险，反而每年都有数以千亿计的当期结余，基金累计结余持续增长。

除了基本养老保险，企业年金和职业年金作为补充养老保险，覆盖范围却相对有限。截至2024年9月底，仅有15.6万家企业建立了企业年金制度，覆盖3219万名职工，覆盖率仅为7%左右。这意味着大多数职工仅能依靠基本养老保险，退休后的生活水平可能大幅下降。

面对人口老龄化带来的挑战，中国政府决定从2025年1月1日起实施渐进式延迟退休政策。具体安排如下：

• 男女职工退休年龄将同步延迟，用15年时间将男职工退休年龄从60周岁延迟至63周岁，女职工从50周岁、55周岁分别延迟至55周岁、58周岁。
• 从2030年1月1日起，将职工按月领取基本养老金的最低缴费年限由15年逐步提高至20年，每年提高6个月。
• 引入弹性退休机制，职工达到最低缴费年限后，可以选择提前退休（最长提前3年），也可以选择延迟退休（最长延迟3年）。

这一政策的实施将对个人职业生涯和退休规划产生深远影响。一方面，工作年限延长意味着个人需要更长时间的职业准备和技能更新；另一方面，延迟退休也将带来更多的职业发展机会和收入潜力。

面对退休金体系的变革，个人需要提前做好财务规划。目前，个人理财投资渠道丰富，包括各类银行理财产品、基金等。例如，银行推出的“贵竹系列”、“易精灵系列”等理财产品，以及各类指数基金、混合基金等，都为个人投资者提供了多样化的选择。

专家建议，个人应根据自身风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。年轻投资者可以适当增加权益类资产的配置比例，以获取更高的长期回报；而临近退休的投资者则应逐步增加固定收益类资产的比例，降低投资风险。

此外，提升个人职业技能，增强就业竞争力，也是应对退休金危机的重要途径。随着延迟退休政策的实施，终身学习和持续职业发展将成为常态。个人应积极参加职业技能培训，适应劳动力市场的变化。

退休金危机是一个全球性挑战，但通过政府、企业和个人的共同努力，我们可以构建更加完善的养老保障体系。政府应继续完善基本养老保险制度，扩大企业年金覆盖面；企业应积极参与年金制度建设，为员工提供更多福利；个人则应提前做好财务规划，提升自身能力，以从容应对退休后的挑战。