2025年退休金规划指南：7个关键步骤助你安心退休

2025年退休金规划指南：7个关键步骤助你安心退休

许多人都想开始执行退休计划，但不知道该从何开始。在各种政府退休年金减少的今天，我们需要抢占先机，未雨绸缪，为未来做好充分准备。本文将为您详细介绍如何按人生阶段进行退休计划。

为什么退休计划很重要？

退休计划很重要，这样可以防止和避免在退休时用完钱。在制定退休计划时，通常需要了解个人的风险承受能力、期望的投资回报率以及退休后的提取策略（一次性提取、每月年金提取、动态提取）。

退休的三种类型

每个人对退休的定义不同，这里简单分为三种类型：

• 传统退休：完全离开工作岗位，将时间投入到自己选择的活动中。
• 半退休：退休后仍从事兼职工作，某种程度上将工作与兴趣结合，如果想在退休后继续有收入，这是一个不错的选择。
• 临时退休：有时被称为中长期休息，通常处于转职或人生重大转折阶段。可能需要几个月或一年的时间去旅行，然后再回到工作世界，这需要更复杂的财务规划。

退休计划的7个关键步骤

1. 确定想要的退休生活方式和时间表

退休计划的第一步是设定目标，问自己一些重要问题，例如：

• 我想在几岁退休？
• 我想在退休后过什么样的生活方式？
• 过这种生活方式需要多少钱？
• 什么样的投资理财方式最能帮助我积累这么多钱？
• 我每个月应该存入多少钱？
• 我如何在这些账户中分配我的投资？

2. 考虑医疗费用

需要考虑如何支付退休后的医疗和长期护理费用。医疗保险在申请时可能会遇到很多严格条件和程序，不一定像购买时宣传的那样好。

3. 尽快开始计划

越早开始退休财务规划越好，时间复利效果越惊人。例如，25岁的年轻人，每月定期定额投入3,000新台币，年化回报率8%，到65岁时可以累积到1,000万的财富。

25岁每月定期定额3,000，最多可累积至1,100万

4. 准备一个独立退休准备账户

除了政府的退休金账户（如劳退、国民年金等），还需要开启一个投资账户，因为仅靠政府的退休金账户是远远不够的。在低利率高通胀的时代，不能只靠存钱来准备退休金。

5. 自动化你的储蓄

建议每月自动将一定比例的收入存入退休准备账户，这样就不会想把钱花在其他看似优先但实际并不重要的事情上。

6. 根据人生阶段规划退休计划

• 年轻成年期（22-35岁）：虽然钱不多，但有时间优势。可以承担更多投资风险，例如80%的股票、10%的债券和10%的现金等。
• 中年期（36-50岁）：收入增长但财务责任也在增长，需要设定具体和可实现的目标。
• 中年后期（51-65岁）：通常是收入高峰期，应该密切注意投资资产配置，减少退休账户亏损的可能性，逐步调整资产配置，减少对波动性更大的投资（如股票）的短期风险，更多投资于波动性较小的投资（如债券和现金等）。

动态检视每一时期退休的成功机率（成功：帐上仍有剩馀资金）

7. 利用线上工具进行退休计划

现在有许多线上工具可以帮助制定退休计划，例如机器人理财，可以辅助规划，帮助追踪财务目标达成率，挑选低成本的ETF投资组合，投资后24小时追踪与自动再平衡。

结语

退休计划的主要目标是在有生之年确保钱不会花完，也不给下一代留下财务负担。这需要在退休前做好财富积累准备，并确保退休后的财富能够支应生活支出直到生命的最后一天。虽然规划看起来复杂，但通过合理的规划和工具辅助，完全可以实现理想的退休生活。