保险配置的六大正确步骤，一文搞定买保险的正确全流程

保险配置的六大正确步骤，一文搞定买保险的正确全流程

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保险配置是一个复杂但重要的过程，需要根据个人和家庭的具体情况进行合理规划。本文将为您详细介绍保险配置的六大正确步骤，帮助您全面了解如何科学地购买保险。

第一步：需求分析

在购买保险之前，首先需要进行详细的需求分析。这包括对家庭结构、资产、负债、收入、责任等情况的全面评估。如果没有进行详细的需求分析，就盲目购买产品，就好比医生没有问诊就开药，很容易导致"对症下药"的错误。

确定需要的保障

我们需要明确自己希望通过保险解决哪些问题。常见的保险类型及其功能包括：

• 社会医疗：社会福利保险，涵盖门诊和住院费用报销
• 意外险：应对意外身故、全残等收入损失或中断，以及意外医疗费用
• 医疗险：补充医保报销限制，实报实销
• 重疾险：补充重大疾病护理、康复及院外等费用，弥补收入损失
• 寿险：应对身故或残疾导致的收入中断
• 年金险：为教育、养老等人生阶段储备确定的现金流

确定保障额度及保障期限

分析如果不幸遇到风险，需要多少保额才能够解决问题？需要保障的期限又是多久？

• 保障额度：根据个人和家庭的收入、负债等情况来确定
• 保障期限：保障时间越长越好，但需要平衡保额和期限的关系，优先考虑保额

确定保险预算

梳理自己的经济情况，分配合理的预算保费。建议参考家庭盈余的分配比例：

确定给谁买

保险规划不是一步到位的，可以逐步配置，直到全家全险全保障！正确的购买顺序是：先保大人，后保老人和孩子；先保第一经济支柱，后保第二经济支柱。

第二步：整理保障缺口

整理家庭现有保单，看看已有的保障是什么？根据家庭的保障需求，得出家庭每个家庭成员的保障缺口。

第三步：整理家庭信息（重点健康档案）

家庭信息包括：投被保险人的年龄、职业、健康状况等。特别是健康档案，包括体检报告、病历记录、家族病史等，这些健康因素会影响投保的结果。

第四步：挑选保险产品

选购指南及选购顺序：

1. 先买保障，后买储蓄
2. 先保大风险，后保小风险
3. 先保大人，后保老人和小孩（先保第一经济支柱，后保第二经济支持）
4. 先保额，后保障期限（先当下，后将来）
5. 先看条款，后看公司
6. 警惕大礼包保险（一张保单全都保、分红型保险、返还型保险）

第五步：正式投保（如实告知）

为什么如实告知非常重要？

1. 关系到理赔：投保时做好如实告知，可以避免未来理赔时产生纠纷。
2. 关系到核保与承保：保险公司会根据告知情况，决定是否承保或要求补充资料。

健康告知的误区

1. 马虎了事，不够重视
2. 只要没过住院，健康告知全填否
3. 健康告知随便填，熬过两年一定赔

第六步：合同确认

拿到保险合同后，需要认真阅读合同条款，重点关注以下五个关键部分：

1. 基本保险信息
2. 保险责任
3. 免责条款
4. 保险合同加粗的部分
5. 其他需要注意的地方（犹豫期、等待期、宽限期、现金价值等）

保险年检的重要性

保险配置不是一劳永逸的，需要随着家庭收入的变化、保障需求变化、保险产品更新变化、利率调整、通货膨胀等因素，不断调整保险配置。建议每年进行保险年检，发现保障的不足和缺漏，作出合理的调整和补充。