居民医保和职工医保缴费差距这么大，自由职业者买哪种更划算？

居民医保和职工医保缴费差距这么大，自由职业者买哪种更划算？

引用

网易

1.

https://www.163.com/dy/article/J398H73Q05413PPF.html

在我国的社会医疗保险体系中，城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险是两种主要的保险形式。虽然都是基本医疗保险，但由于缴费标准存在较大差距，参保后享受的待遇也有所不同。对于自由职业者而言，选择哪种保险更划算，需要综合考虑个人的职业特点、经济收入、地域情况以及养老保险的种类等因素。

城乡居民基本医疗保险

城乡居民基本医疗保险是由过去农村的新农保和城镇居民基本医疗保险整合而来，主要面向城乡居民中未参加城镇职工基本医疗保险的人员。近年来，政策有所放宽，长期离开户籍地的人员可以在居住城市缴纳，但通常需要办理居住证，具体规定因城市而异。

居民医疗保险采用按年度缴费的方式。以2024年为例，全国统一的个人缴费标准为380元，财政补助标准为640元，合计缴费标准为1020元。在一些城市，为了提高参保人的待遇水平，会设置不同缴费档次供选择。

以成都市为例，设有三个缴费档次：

• 第二档（高档）：个人缴费922元，财政补助680元，合计1602元
• 第一档（低档）：个人缴费812元，财政补助680元，合计1492元
• 大学生和儿童：每年380元

成都市的缴费标准中还包含了长期护理险和大病医疗补充保险。

城镇职工基本医疗保险

城镇职工基本医疗保险主要面向城镇在岗职工和自由职业者。在岗职工的医保费用由单位和个人按比例分担，个人缴费比例全国统一为2%，单位缴费比例则因地区而异。

自由职业者的缴费基数通常按照当地医保部门公布的基数计算。以成都市2024年为例：

• 缴费基数下限：4246元
• 缴费基数上限：21228元
• 单位缴费比例：8.3%
• 自由职业者缴费比例：0.95%

如果自由职业者选择统筹结合缴费方式，每月需缴费537.8元，年缴费总额为6453.6元。

对比分析

以成都市为例进行对比：

• 居民医保（二档）：每年缴费922元，可享受基本医保、长期护理险和大病医疗补助
• 职工医保：每年缴费6453.6元，可享受基本医保、生育险、大病医疗互助等

对于自由职业者而言：

• 如果已缴纳城镇职工基本养老保险，建议选择职工医保，尽管年缴费较高，但待遇更全面，包括个人账户返还、门诊和住院报销、生育保障等，且退休后可终身享受医保待遇。
• 如果缴纳城乡居民基本养老保险，建议选择居民医保，虽然待遇相对有限，但缴费压力较小，且在户籍地参保更为便捷。

综上所述，自由职业者在选择医疗保险时，应综合考虑个人的养老保险类型、经济状况和实际需求。在大城市就业且已缴纳职工养老保险的，建议选择职工医保；在户籍地且缴纳居民养老保险的，选择居民医保更为合适。