银行定期存款利率为何持续走低？各类银行利率对比及理财建议

银行定期存款利率为何持续走低？各类银行利率对比及理财建议

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网易

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https://www.163.com/dy/article/JH59D79I055628R6.html

近年来，银行定期存款利率持续走低引发广泛关注。这一现象背后有何深层原因？当前各大银行的存款利率水平如何？在低利率时代，普通投资者应该如何进行存款理财？本文将为您详细解答。

银行定期存款利率为何持续走低？

许多银行储蓄客户对银行定期存款利率持续走低感到困惑。这一现象的主要原因是银行贷款利率的持续降低。2024年，贷款市场报价利率（LPR）从4.2%下调至3.60%，这一举措旨在降低企业和居民的融资成本，促进投资和消费。

以住房按揭贷款为例，利率从5%、6%以上降至3%多，这导致银行净息差空间进一步缩窄。为了维持利润空间，银行不得不降低存款利率，从而形成一个有利于经济发展的良性循环。

当前各大银行定期存款利率水平

目前，工行、农行、中行、建行、交通银行和邮政储蓄银行等六大国有商业银行的定期存款挂牌利率均不超过2%，其中5年期定期存款挂牌利率仅为1.55%。相比之下，村镇银行的存款利率明显较高，各期限定期存款利率分别为：3个月1.70%、6个月1.95%、1年2.20%、2年2.40%、3年（5年）2.85%。

低利率时代的存款理财策略

在当前低利率环境下，存款理财需要综合考虑收益与流动性：

1. 期限选择：在利率下行预期下，存最长期限的定期存款可获取更多利息。例如，10万元存5年定期获得的利息，高于分段存2年和3年、3年和1年或2年与1年的组合。

2. 流动性考量：虽然5年期定期存款利率略高于3年期，但资金流动性较差。如果提前支取，可能会损失利息。因此，需要在利息收益与资金流动性之间取得平衡。

3. 大额存单机会：对于存款金额超过20万元的投资者，可以考虑购买大额存单。目前，六大国有商业银行三年期大额存单利率可达1.9%，但需要通过抢购或银行手机银行的转让渠道购买。

本文原文来自网易新闻