购房商贷时如何选择还款方式

购房商贷时如何选择还款方式

在购房时选择商贷，如何选择合适的还款方式是一个重要的决策。本文将详细介绍两种常见的还款方式：等额本息还款和等额本金还款，并通过具体例子说明它们的优缺点，帮助读者做出明智的选择。

等额本息还款

本金逐渐增加，贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。

计算公式：

计划月还款额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

还款月数=贷款年限×12

月利率=年利率/12

还款月数=贷款年限×12

以贷款20万元20年还为例，按年利率7.47%计算，月均还款1607.5196元，支付总利息达185804.7元，还款总额将达385804.7元。

等额本金还款

利息由多及少，每月归还本金的数额相等，利息=当期剩余本金×日利率×当期日历天数，每月的还款额并不固定

计算公式：

计划月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-累计已还本金)×月利率

累计已还本金=已经归还贷款的月数×贷款本金/还款月数

同样以贷款20万元20年还清为例，按年利率7.47%算，第一个月还款为2078.33元，以后每月递减，最后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元，还贷总额为350022.5元。

两种方式，各有优势

“本息”还款优点是每月偿还金额相等，还款压力均衡，便于借款人合理安排家庭收支计划，对于精通投资、善于理财的家庭，无疑是最好的选择。只要投资回报率高于贷款利率，则占用资金的时间越长越好，这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人，如部分年轻人、资金较为紧缺，但未来有能力提前还贷，这样利息也会相对减少。

“本金”还款在贷款初期月还款额大，还贷压力较重，尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差上千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻。适合收入较高，有一定的经济基础，但是预计将来负担会加重的人群。

以上便是小编为大家整理的相关知识，相信大家通过以上知识都已经有了大致的了解，如果您还遇到什么较为复杂的法律问题，欢迎登陆华律网进行律师在线咨询。