民间借贷中的书面债权：法律规定与实务建议
民间借贷中的书面债权：法律规定与实务建议
在社会经济活动中，借钱还钱是常见的民事行为。然而，在实际操作中，许多人对是否需要签署书面债权存在疑问。本文将围绕“借钱要签署书面债权吗”这一主题进行详细阐述与分析，并结合相关法律条文和实务案例，为您提供全面的解答。
什么是书面债权？
民间借贷中的书面债权：法律规定与实务建议 图1
书面债权是指借贷双方通过签订书面合同或协议，明确借款金额、期限、利率等核心条款的一种债权形式。根据《中华人民共和国民法典》的规定，债务人应当按照约定履行返还借款的义务，而债权人则享有请求债务人归还借款的权利。
法律效力分析：
确认借贷关系的存在
口头借贷容易引发争议，尤其是当一方否认借贷事实时，书面债权可以作为重要证据，证明借贷关系的真实性和合法性。明确权利义务
书面合同能够详细列明借款双方的权利和义务，避免因约定模糊而产生纠纷。例如，借条中应当明确借款本金、利息计算方式、还款期限等关键信息。增强法律保护力度
根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，具有书面形式的借贷合同在法院审理中通常被视为证据效力较高的证明材料，有助于债权人在诉讼中维护自身权益。
为什么要签署书面债权？
固定借贷内容，避免歧义
口头约定容易因为记忆偏差或一方否认而产生争议。书面债权通过文字形式固化借贷细节，减少纠纷发生的可能性。保障债权人合法权益
在民间借贷中，书面合同可以作为债权人主张权利的重要依据，尤其是在债务人逾期还款时，债权人可以通过法律途径强制执行。符合法律规定的要求
尽管《民法典》并未强制要求所有借贷行为必须签订书面合同，但根据《民法典》第六百五十四条的规定，自然人之间的借款合同可以采取书面或者其他形式；但是以金融机构贷款为标的的合同应当采用书面形式。
哪些情况需要特别注意？
- 借条的基本要素
- 借款金额（需大写和小写一致）；
- 借款用途（如有特殊要求）；
- 还款期限（明确具体日期或条件）；
- 利率约定（不得超过法律保护上限）。
保证、抵押等担保措施
如果借贷金额较大或债务人信用存在问题，建议设置担保条款。书面合同中应当明确担保方式、担保物的权属以及相关登记手续。涉外借贷的特殊性
对于涉及外国人、无国籍人或者外国组织的借贷行为，《民法典》第六百六十一条规定应当适用中华人民共和国法律；中外合资经营企业之间的借贷另有规定的，从其规定。
书面债权与口头借贷的对比
效力上的差异
《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条明确规定：“当事人持有的借条、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，或者虽然载明但其内容与出借人自认的事实不一致的，人民法院应当调查核实。”这表明书面凭证在司法实践中具有更高的证明力。证据形式的优势
与其他形式的证据相比，书面合同更容易被法院采信。尤其是在涉及大额借贷、长期债务或者有利息约定的情况下，书面债权显得尤为重要。
如何拟写规范的借条？
标题明确
应标注“借款协议”或“借条”等字样，避免歧义。身份信息完整
借款人和出借人的姓名、身份证号码、等信息应当详细填写，并保留身份证明作为附件。条款清晰
主要包括：
- 借款金额及币种；
- 借款期限（有无明确还款日期）；
- 利息计算方式；
- 违约责任；
- 其他约定事项。
- 签名与捺印
双方应当在借条上签字并按指模，确保法律效力。必要时可请公证机构进行公证。
民间借贷中的书面债权：法律规定与实务建议 图2
实务中的风险防范
注意利率上限
根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借款合同约定的利率不得超过年利率36%，超过部分不受法律保护。防范“套路贷”等非法行为
在签署书面合同时，应当避免涉及高利贷、虚假债务或其他违法违规内容。发现异常情况时应立即停止交易并报警处理。及时主张权利
出现债务人逾期还款的情况，债权人应当在诉讼时效内（三年）通过法律途径维护自身权益。
司法实践中对书面债权的认定
借条真实性的审查
法院通常会对借条的真实性进行严格审查，包括笔迹鉴定、签字符印检验等方式。如发现借条存在涂改或添加嫌疑，法院可能会要求当事人进一步举证。内容完整性的考量
如果借条中缺少必要的要素（如借款金额、借款人身份），法院可能会影响对借贷关系的认定。
总结与建议
规范操作流程
建议在进行民间借贷时，无论金额大小，都应当签订书面合同，并保留相关证据材料。这不仅是对自己权益的保护，也为日后可能出现的纠纷提供了有力依据。寻求专业帮助
对于复杂的借贷关系或大额资金往来，建议专业律师或通过正规金融机构办理，避免因个人操作不当而产生法律风险。注意留存证据
除了书面合同外，短信、聊天记录、转账凭证等电子证据也具有一定的法律效力。在实际生活中，应当妥善保存所有与借贷相关的电子信息。
在民间借贷活动中，签署书面债权是确保双方权益的重要手段。希望本文能为您提供有益的指导和帮助，在未来的借贷行为中作出更加明智的选择。