如何用「财富水池」打理好你的钱？
如何用「财富水池」打理好你的钱？
在当今社会，理财已成为每个人生活中不可或缺的一部分。从月薪5000却负债累累，到工作多年始终无法积累存款，再到筹备结婚首付的困扰，这些看似纷繁复杂的财务问题，其实都可以通过一个简单而有效的理财模型——"财富水池"来解决。
什么是"财富水池"模型？
这个模型看似复杂，实则由三个最简单的要素构成：收入、支出和结余。你可以将它们分别想象成进水管、出水管和蓄水池。只有当进水管进来的水比出水管排出的水多时，蓄水池才能积蓄水；同理，只有当你的收入比支出多时，才可能拥有储蓄。
经过一段时间的积累，当你获得了第一笔本金，就需要考虑如何分配这笔钱。这就要回到水池本身了，我们一共划分了4个水池，分别是：现金池、保险池、目标池和金鹅池。
现金池：日常开销+3～6个月应急准备金
现金池装的是全部的活期资产，是随时都能取出来的钱。这个池子首先要满足日常生活开支，同时还需要准备一部分应急资金，至少存上足以应付3~6个月生活开支的钱。主要目的是应对一些突发状况，如换工作、生病治疗等。
保险池：年收入的5～8%
保险池排在第二顺位，因为财富的成长很慢，而摧毁它却很快。在没有保障的前提下，一场大病、车祸，都可能彻底摧毁你和家庭好不容易积累起来的财富。对普通人来说，拿出家庭年收入的5～8%，最多不超10%，就能配齐意外险、重疾险、寿险、医疗险四大险种。
目标池：为未来目标做准备
目标池是指为了实现未来目标而设立的池子，比如考证培训、购房首付等。建议以终为始，先定义未来5年内具体的目标支出和支出时点，再去寻找收益、期限都合适的理财产品，并逐步积累资金。
金鹅池：长期增值
金鹅池中的钱不是为了花掉，而是希望它能作为本金，不断产生更多投资收益。比较常见的金鹅池投资品有股票、股票类（包含指数基金）、混合类基金、黄金类投资、5年以上的长期理财产品、投资房等。
小提醒
- 水池分配务必按顺序来，在前3个池子都没着落的时候，就着急财富增值，是本末倒置；
- 财富水池的建立不要求一蹴而就，可以循序渐进，从现金池里的「应急准备金」开始，慢慢积累。先保证每月收入有结余，比什么都重要。
这个看似简单的财富水池模型，是符合绝大多数人需求，也是能解决实际问题的一个理财模型。以此为基础，相信大家在理财实践的路上，才能走得更顺，更成体系。