人寿保险理赔流程及所需证据详解

人寿保险理赔流程及所需证据详解

人寿保险理赔的具体步骤：

1. 及时报案：
   
   根据保险合同的规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时，投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司，否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司，但由于各个险种的理赔时效都不尽相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，以防自己的利益遭到损失。

投保人也可以先采取口头通报的形式报案，但事后须补填正式的出险通知单。报案时应详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。

2. 审核是否在保险责任范围
   报案后，保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。保险公司只对被保险人确实因责任范围内的风险引起的损失进行赔偿，对于保险条款中的除外责任，如两年内自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为，保险公司并不提供保障。

3. 备齐所需单证：
   保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔，一定会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节。不论是什么险种，受益人均需准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件(身份证、户口本军官证、士兵证均可)的原件及最近一次所缴保费的发票，若委托他人办理理赔手续的还需填写委托授权书。

4. 如有社保需准备医疗分割单：
   如果被保险人有基本医疗保险，社保已经给报销了一部分，那么需事先向保险公司出示由社保开具的医疗费用报销分割单，并注明所花费的医疗费用总额和社保已支付的费用，连同原始单据的复印件一起交给保险公司，保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔。

5. 保险公司进行事故调查并确定赔付金额：
   资料收齐后，保险公司的理赔部门开始着手进行调查。保险公司也许要求客户配合公司进行调研，并提供附加材料和证据。如果投保人在投保时有隐瞒病史的带病投保或被保险人没有亲笔签名等情况，都会给理赔工作的顺利进行带来障碍。最后，保险公司将审核、计算、确定赔付金额，并通知客户前往领取保险金。

二、保险理赔需要准备哪些证据?

当保险事故发生后，被保险人应当准备的证据有：

1. 保险合同或保险收费单，用以证明被保险人与保险人之间存在保险法律关系。
2. 被保险人或受益人合法身份的证据材料，身份证，户口簿。
3. 保险事故责任认定书。例如，因交通事故受到的伤害，被保险人应该提供由交通管理部门关于交通事故的责任认定书及损害赔偿调解书，用以证明交通事故的发生并受伤。
4. 被保险人因伤害的住院治疗的病历及医疗费收据，用以证明经济损失的发生。
5. 学生在两家及其以上保险投保的，要提供保险合同、保险条款、及医疗保险给付分割单和批单，用以证明另一家保险公司对被保险人的赔付。
6. 是按照《保险法》第22条规定，及时通知保险人发生保险事故的义务，何谓“及时”则依惯例，其证据效果须保险人无异议方能获得有效理赔。
7. 是按照《保险法》第23条规定，投保人、被保险人或受益人向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关证明和资料，如人寿险中的死亡证明、丧葬费，健康险中的住院费、误工费、医药费、伤残证明。
8. 是对保险人提出异议的有些情况，投保人、被保险人和受益人可向保险人补充提供相应的证据，如当受益人依据健康保险合同索赔时，保险人认为其已超过二年的索赔时效(按照《保险法》第27条)，或当受益人向法院提起民事诉讼时，法院认为其已超过法定的诉讼时效，这时受益人应尽可能地向保险人或人民法院提供其索赔和起诉未超过法定时效的相应证据。
9. 是其他证据。