不用等一年！存量房贷利率重定价周期可改，应选3个月还是6个月？
不用等一年！存量房贷利率重定价周期可改，应选3个月还是6个月？
近期，全国统一将存量房贷利率下调至3.3%，但许多网友发现自己的房贷利率并未立即调整。这是为什么？应该如何选择重定价周期？本文将为您详细解答。
自从2024年10月25日全国统一将存量房贷利率下调之后，各大网友高兴之余若有所思，因为大多数网友的房贷利率并不能马上下调到3.3%，而是要再等一段时间，最长的得等上一年，如此一来又要多支付几个月的额外利息。
1. 为何房贷利率没有马上下调到3.3%？
关键在于利率重定价周期和重定价日。以前利率的重定价周期是1年，也就是每隔一年可以调整一次，如何调整？到了重定价日，可以按照最近一期LPR来调整利率。
比如你的重定价日是每年的1月1日，重定价周期是1年，那么在2024年的全年，你的利率是按照2023年12月的LPR来定价的，当时的LPR是4.2%，所以即便在今年10月25日已经将利率定价公式调整为：LPR-30BP，但是你的房贷利率依然为：3.9%=4.2-30BP；要等到2025年1月1日，你的房贷利率才能调整为：3.3%=3.6%-30BP。根据不同定价日，当前的房贷利率如下图所示。
看到这里广大网友都知道了，定价周期越短，那么你就能越早享受3.3%的房贷利率，就能少还一些利息，几顿火锅钱就省出来了。央行在9月份发文的时候，是要求银行和客户协商重新调整重定价周期，各大银行也宣布在11月1日出台细则，实施重定价周期，现在工商银行、建设银行、农业银行以及中国银行等银行已经发布公告，重定价周期可以调整，并且不晚于本月15日受理相关申请。
2. 重定价周期应该选3个月还是6个月？
重定价周期可以改成多少呢？目前各大银行给出了三种方案，3个月、6个月和12个月，我们之前都是12个月，这次给大家机会其实就是让我们能够选择更短的定价周期，也就是说我们如果想改，那么可以选择3个月或者6个月，否则你就维持原来的12个月就行了。
那么应该是选3个月还是6个月呢？建议选择3个月，原则只有一个，那就是周期越短越好，重定价周期越短，你就越能享受LPR下调带来的红利，其实今年LPR已经下调过三次了，但是由于以前定价周期是12个月，这导致很多人到目前为止还没有享受过LPR带来的红利，眼看着LPR下滑，但是自己的房贷利率没有变化，只能继续多支付利息。
一旦你选择3个月的定价周期，那么你可以在未来3个月内将房贷利率下调至3.3%，最快是马上就能享受，最慢也就是3个月时间，不用再像以前一样最长等一年。
3. 如果以后房贷利率涨了，我岂不是亏了？
人总是存在各种选择的，没有疫苗的时候都喊着疫苗怎么还没有研发出来，研发出来后又担心副作用，在房贷利率定价周期的选择中也是如此，之前没有出来，大家都喊着怎么我的房贷利率还是3.9%，为什么不是3.3%，现在调整的政策出来了，又有人担心以后LPR上涨了，那么我定价周期调整为3个月岂不是亏了吗？
从2019年以来，LPR已经从4.9%降低到3.6%，下调了130个BP，这主要是因为GDP增速放缓，投资收益率降低，资金成本也随之降低。按照当前的国际形势，如果川普当选，我们明年大概率还会下调LPR，甚至还可能不止一次，那么你重定价周期越长，你就越晚享受LPR下调带来的红利。
4. 调整重定价周期后，重定价日如何确定？
重定价日是每个月的1到31日，主要是分为两类，一类统一都是每个月的1日，另一类是贷款发放日，比如你15日发放的贷款，那么15日就是你的重定价日。
假如以前你的重定价日是1月1日，那么重定价周期从12个月改为3个月后，意味着每三个月调整一次，分别为4月1日、7月1日、10月1日和次年的1月1日。
如果你的重定价日是1月15日，重定价周期改为3个月之后，每年重新定价的日子分别是1月15日、4月15日、7月15日、10月15日和次年的1月15日。
其他的定价日对应的月份和日子都依次类推。