《华尔街之狼》：穷人与富人的反金融诈骗指南

《华尔街之狼》：穷人与富人的反金融诈骗指南

“投资世界就像丛林。”

电影《华尔街之狼》在这句话之下徐徐展开。这句话的潜台词在说，投资的世界里风险重重、只有最了解这里规则的人，才能生存下去。稍有不慎，随时都有可能“丧命”。这里的丧命并不是说我们这具肉体销毁，而是资金永久性的损失。

资金有进有出，损失了的金钱不会凭空消失。一个人的损失，可能是另外一部分人的收益。这种零和游戏，正是《华尔街之狼》所呈现的金融骗局的核心逻辑。

对于即将踏入资本市场的投资新手而言，这部电影无疑是一本生动的风险教育教材，因为那些欺诈手段已经上演了无数次，未来也可能继续换汤不换药地重演。

金融不是一个创造和生产性的行业。它核心职能是资本中介——把大大小小的资金汇聚到一起，流向最具有创造力的企业家手中。然后，这些资金结合这些有才华的企业家，两两强强联合，发展科技，创造丰富多样的产品，最终促进整个社会的进步。

这个特征，在电影的开头，乔丹的上司就给他说得一清二楚。

既然这个行业只是中介，那在这个行业的人如何赚钱呢？

答案在于资本的流动性。

如果资金一直放在某个位置不动，那资金就只是一个数字，不能产生任何价值。因此，资金只有快速的流动起来，才能不停的投入到生产、创造中去。而正是这种流动性，赋予了金融中介机构生存的空间。

在资本市场上，股票经纪人是最典型的“寄生者”。 他们中很少有人真正的能为客户赚到钱，但大多数却靠着客户（投资人）赚的盆满钵满。

这群人主要的是从客户频繁的交易中赚取巨大的佣金。例如，一个客户从某个股票经纪人那里下2万美金的订单购买某支股票，经纪人的佣金比例是5%，这一笔大约收入为1000美金。

你以为就到此为止了吗？不，股票经纪人绝对不会让他的客户就此罢手。他们充分利用人性对财富的渴求，当客户购买的股票上涨，账面资产升值，他会继续说服客户加大投入，持续性的买入。

而这时，客户大多数会抵挡不住上涨所带来的诱惑，肯定会加大投资。就这样，股票经纪人又从中赚了一大笔。

至于客户有没有赚到什么钱，股票经济人根本不在乎，因为他已经拿到他应得的佣金，他已经落袋为安，已经变成实实在在的钱。

毕竟，他们很清楚，股票涨涨跌跌，没有人能够精准地预测到股市的起伏。也就是说，他们从来没有关心过客户该如何从证券市场赚取，他们也不关心给客户推荐的这只股未来到底会怎么样。哪怕这支股票是个实实在在垃圾，他们也能把他吹成一朵花。

因为，他们想要的是把客户口袋里的钱，放进自家口袋。至于，股票真实价值如何，一切与他们无关。

看到这，你肯定会很生气，他们这帮人就是靠吸人血的寄生虫。对呀，作为宿主的你我，当我们不假思索地把资金投资到一个从未认真考察的标的时，就相当于是轻而易举的把自家的“血”奉上，亲手喂给他们喝下。

如果你清楚里面的门道，你就不会像一位散子财童那样，轻易的把钱交给一位陌生人给你推荐的一支你根本不熟悉的股票。

所以，这告诉我们：投资是自己的事情。这件事情不能外包！不能外包！

当我们资产受损，抱怨起被人割韭菜时，恰恰是因为本身我们就是一颗最鲜嫩的韭菜，让人垂涎欲滴。我们不具备投资智慧，准确地说是不清楚这片丛林里到底有多少危机四伏的风险。

因此，只要想参与投资市场，那就先攒智慧。并且还要把投资当作自己的事情，要花时间、花精力，亲力亲为。无论是在体力还是智力上，绝不偷懒。

如果说普通人限于自身投资专业知识的匮乏，是容易被割的第一茬韭菜。那精明的富人也在劫难逃。

因为骗子的手段也会随着环境及目标的难易程度而升级。对于富人来说，他们资金充裕，有承担一定损失风险的能力，他们也具备一定投资专业知识。

但是，他们难逃贪婪的心魔。

任何富有的人，都想让自己资产不断升值，让自己变得更加富有。这就容易着了骗子的道。在影片中，乔丹就充分利用了这个操纵的心理，设计了一套高明的骗术。

他首先告诉富人，可以以很低的成本买入蓝筹股，过不了多久，这个股票就有可能会上涨到什么价位。蓝筹股是市场上优质企业股票的统称，每个时代都是属于那个时代特定的蓝筹股。而我们这个时代的蓝筹股就有苹果、亚马逊、微软。

富人一听，蓝筹股这么好的事，还价格低，瞬间来兴趣。于是就从股票经纪人手里下单买一些股票。

等到蓝筹股真的上涨了。这时，乔丹们的机会来了，他会推荐富人买一些“仙股”——永远也无法真正上涨的垃圾股。

富人一想，经纪人确实让他买蓝筹股赚了一笔。他们的推荐应该不会错，于是不假思索的投入资金买入“仙股”。

就这么轻而易举的踏入了巨坑，最终的结局一定是损失本金为代价，而被迫退出。因为，“仙股”都极其便宜，而投资人投入买仙股的资金，有超过50%都流入了股票经纪人的口袋，最终还有一部分摊销到各个环节的成本中，被消耗掉了。最终仙股就像那股仙气一样，从来未曾存在过。

这其实与国内市场中各种P2P诈骗是一模一样的套路。P2P以高额的收益吸引一些有钱人加入。通常第一年，这些投资者会收到P2P返回的收益。

等到这些投资者相信P2P公司“来真的”，确实会有高收益时。通常，P2P公司会让投资者继续投入，因为他们已经用所谓的“实例”来证明他们的说辞。而，投资人想要从这些P2P公司把资金拿出来时，面临的阻碍不小。

本质上，所有的金融骗局都利用了人性的弱点——对高回报的贪婪。

所以，投资还得拥有自己独特的判断，有自己的原则，分散投资（优秀投资者会自己创建ETF组合），了解自己内心贪婪的心理机制。真正做到知己，进而知彼，方能百战不殆。

当你足够聪明，足够谨慎，足够了解游戏规则时，才有可能在这座丛林中立足，甚至狩猎。