退休规划警示录：74岁教授4年花光百万存款，这些理财误区要当心
退休规划警示录：74岁教授4年花光百万存款，这些理财误区要当心
说到退休，你有没有想过以后退休要过怎样的生活？很多人都希望退休后能够维持现有的生活水平，但如果缺乏合理的理财规划，退休后的生活可能会大打折扣。近日，日本媒体《THE GOLD ONLINE》报道了一则引人深思的新闻，一位74岁的前大学教授，在退休4年后，存款从2000万日元（约合103.8万港币）迅速减少到500万日元（约合26万港币），这背后的原因值得我们深思。
这位教授年轻时曾在大公司工作，45岁时成为大学教授，月收入达60万日元（约合31,145港币），奖金超过200万日元（约合10.3万港币）。70岁时退休，每月退休金为28万日元（约合14,534港币）。然而，由于以下三个原因，他的存款迅速减少：
- 储蓄习惯：工作期间没有养成储蓄习惯，尽管收入不菲，但没有进行合理理财。
- 生活习惯：退休后仍保持高消费习惯，如每周打高尔夫球、经常聚餐等。
- 退休金使用方式：购买了喜欢的跑车，并给两个孩子各150万日元（约合77,861港币）作为结婚基金。
由于每月支出高达42万日元（约合21,801港币），而收入只有28万日元，入不敷出的情况很快显现。为了应对财务危机，教授的妻子开始掌管家庭财务，将教授的零用钱限制在每月3万日元（约合1,557港币），并大幅削减了高尔夫球活动的频率，甚至卖掉了跑车。
这个案例给我们敲响了警钟。为了避免退休后陷入类似的困境，以下几点建议值得参考：
提前规划理想退休生活：每个人对退休生活的期待不同，有人希望维持现有生活水平，有人则追求简单生活。明确自己的目标是规划的第一步。
充分考虑通货膨胀因素：在规划退休金时，必须考虑到通货膨胀的影响，确保资金能够抵御物价上涨的压力。
合理安排开支优先级：在确定所需资金后，要明确各项开支的优先级，特别是医疗费用等必要支出。
高收入者更需重视理财：收入高并不意味着理财能力强，高收入者往往消费水平也较高，如果没有合理的理财规划，也可能面临财务困境。
调整退休后的消费习惯：退休后收入减少，如果继续保持原有的消费习惯，很容易导致入不敷出。特别是高收入者，需要特别注意这一点，因为工作时可能习惯了频繁的社交活动和较高的消费水平。
虽然退休生活需要精打细算，但也要注意保持社交活动，积极参与社区活动，保持与朋友的联系，避免孤立自己。政府建议退休人士可以参加各种兴趣小组和社区活动，丰富退休生活。
图片来源：Unsplash@micheile henderson