零首付购房及借贷换贷重出江湖，“高评高贷”是否合法？
零首付购房及借贷换贷重出江湖，“高评高贷”是否合法？
近年来，随着房地产市场的波动和购房压力的增加，“零首付”购房再次成为热门话题。在多个社交平台上，不少房产中介和开发商以购房者名义发布了“零首付拿下人生第一套房”等广告，吸引了诸多关注。这种购房方式听起来确实诱人，但其背后的风险和法律问题却不容忽视。
零首付购房的形式
目前市场上的“零首付”购房主要有两种形式：
开发商或中介垫付首付：在这种操作模式中，开发商或中介先替购房者垫付首付款项，购房者在后续的还款过程中逐步补齐。这种方式表面上降低了购房门槛，但购房者实际上是以分期付款的形式承担了更高的购房成本。实际上，购房者不仅要偿还贷款，还要支付额外的费用和利息，可能使总购房成本大大增加。
高评高贷：这种方式即通过将房价虚高评估，从而获取更高额度的贷款，返现金用于支付首付款。这种操作看似解决了首付资金不足的问题，但实际上是通过虚假的评估报告将贷款金额提高，存在明显的违规风险。该方式的负面影响不仅包括贷款风险增加，还可能引发金融系统的不稳定。
政策和风险
根据中国人民银行和国家金融监督管理总局的相关通知，首套住房商业贷款的最低首付款比例为15%。这意味着“零首付”购房实际上违反了现行的政策规定，因此可能带来一系列的法律和财务风险。
首先，高评高贷的法律风险显而易见。这种操作本质上是通过虚假的评估报告来欺诈银行，获取超出房屋实际价值的贷款，可能涉嫌金融诈骗。银行一旦发现这种行为，不仅会追究法律责任，还可能要求购房者立即偿还贷款，导致购房者陷入严重的财务困境。
其次，购房者的财务风险也不容忽视。通过“零首付”购房的人群往往是因为资金紧张而选择这种方式，但这种方式实际上将购房压力和风险转嫁给了购房者。一旦房价下跌或购房者收入减少，无法按时还款，购房者将面临房屋被拍卖、信用记录受损等严重后果。
监管措施与购房者的理性选择
面对“零首付”购房和“高评高贷”的现象，政府部门已经高度关注，并发布了警示文件提醒购房者理性对待。这些文件不仅对违规操作进行了明确界定，还对购房者提出了具体的建议。
购房者应当量力而行，避免被所谓的“零首付”欺骗。在购房之前，务必详细了解相关政策和法律规定，避免陷入违规操作的陷阱。同时，购房者还应当合理评估自己的财务状况，确保在不超出自己承受能力的范围内购房。
政府和监管部门也应当加强对房地产市场的监管，确保购房者权益。这不仅包括对“零首付”购房和“高评高贷”等违规操作的打击，还应包括对市场信息的透明化，提高购房者的知情权。此外，对房地产中介和开发商的资质审核和行为监管也应当进一步细化，确保市场的健康发展。
结论
总的来说，“零首付”购房和“高评高贷”虽然看似解决了购房资金不足的问题，但其背后的法律和财务风险不可忽视。购房者应当理性对待，不要被表面的诱惑所迷惑，务必量力而行，避免陷入更大的财务困境。同时，政府和监管部门也应当加强市场监管，确保购房者的权益和市场的健康发展。通过多方共同努力，才能真正实现购房者的住房梦。
本文原文来自房天下