公积金还款月冲和年冲区别？举例说明各个区别

公积金还款月冲和年冲区别？举例说明各个区别

住房公积金贷款是许多购房者的重要资金来源，而公积金还款方式的选择直接影响到个人的财务规划。本文将详细介绍公积金还款中的月冲和年冲两种方式的区别，并通过具体案例进行说明，帮助读者做出更明智的选择。

概念

公积金月冲是指每月用存入的公积金缴纳月供；年冲是指每年通过账户余额全部一次性还贷款本金，然后本金减少重新计算还款额和期限。

对象

月冲的对象是月供，就是每月还贷款的本金及利息；年冲的对象是本金。

月冲与年冲时间

月冲顾名思义是每月都可以进行冲还贷款；年冲需要等待每年的四月或者九月才能冲还本金。

举例说明

月冲：小王每个月存入5000元的公积金，每月存在8000元的月供，通过月冲每月只需要花费3000的自有资金，5000等于是公积金帮你缴纳了。

年冲：小王的公积金账户有5万元，一共需要还贷款20万商业贷款，20万公积金贷款，通过公积金账户年冲后，还需要还贷款20万商业贷款，15万公积金贷款，公积金账户的五万还了公积金贷款的总额。

月冲与年冲的选择

月冲：一般情况下选择月冲，月冲可以很大程度的减轻每月压力。

1）公积金余额少，公积金存入金额＜月供，选择月冲；

例：公积金3万，公积金存入金额4000元＜月供6000元，贷款30万，选择月冲。月冲每月拿出2000元还款，资金压力较小；如果是年冲，需要还款6000元，而且贷款还有25万，压力还是比较大的。

2）公积金余额少，公积金存入余额＞月供，选择月冲；

例：公积金3万，公积金存入金额6000元＞月供4000元，贷款30万，选择月冲。月冲每月不需要拿出自己的存款，每月公积金就能全部还款；如果是年冲，每月还款4000元，贷款也还剩25万，建议月冲。

3）公积金余额多，公积金存入余额＜月供，选择月冲；

例：公积金10万，公积金存入余额4000元＜月供6000元，贷款30万，选择月冲。月冲每月拿出2000元还款，资金压力较小；如果选择年冲，每月还6000元，贷款还剩20万，如果资金比较足，可以撑到年冲的时间，可以尝试一下年冲，重新计算还款额后会月供也会减少。

年冲：在公积金账户余额充足的情况下可以选择。

4）公积金余额多，公积金存入余额＞月供，选择年冲。

例：公积金10万，公积金存入存款6000元＞月供4000元，贷款30万，选择年冲，这种情况下月冲虽然也是没有压力的，但是公积金数额较大，而且公积金存入的存款也较大，贷款基本上没什么压力，选择年冲的方式更有利，还款利息和时间更少。

综上，如果要选择年冲，那么就需要公积金账户余额较多，且公积金每月存入余额大于月供，这种情况下，还款人不会被月供影响，而且可以越还越轻松；其他情况下还是选择月冲会更好，每月还款压力更小。

本文原文来自csai.cn