多家民营银行下调存款利率，留给“存款特种兵”们的空间不多了
多家民营银行下调存款利率，留给“存款特种兵”们的空间不多了
近期，多家民营银行宣布下调存款利率，引发市场关注。据第一财经统计，本月以来，19家民营银行中已有7家下调或正在下调存款利率。这一轮调整涉及多家此前以高息吸引储户的银行，显示出民营银行在当前市场环境下面临的经营压力。
密集下调存款利率
2月20日，锡商银行发布公告，计划于2025年2月24日00:00起调整各类存款产品年化利率。具体调整如下：
- 定期三个月存款利率从1.6%下调至1.40%
- 六个月存款利率从1.8%下调至1.70%
- 一年期存款利率从1.9%下调至1.80%
- 二年期存款利率从2.5%下调至2.00%
- 三年期存款利率从2.85%下调至2.60%
- 五年期存款利率从2.6%下调至2.50%
此外，大额存单利率也有所下调：三年期利率下调至2.70%，五年期利率下调至2.60%。值得注意的是，二年期、三年期存款利率是此次下调的重点，此前该行三年期存款利率高达2.85%，是锡商银行的“爆款推荐”，但目前已售罄。
中关村银行于2月21日公告，将自2月26日起，将二年期存款利率下调至2.2%，目前该行2年期存款利率为2.4%。
据苏商银行内部人士透露，该行也将于2月底调降存款利率，目前还未对外正式公告。
第一财经发现，本月以来，在19家民营银行中，至少已有7家下调或正在下调存款利率。包括：
新安银行：自2月21日起调整储蓄存款产品利率，其中三年期存款利率从2.9%下调至2.8%，二年期存款利率从2.85%下调至2.8%，1年期存款利率从2.25%下调至2.15%。3个月、6个月存款利率也将分别从1.85%、2.05%下调至1.75%、1.95%。
三湘银行：自2月19日起，将五年期存款利率从2.6%下调至2.5%，下调后，三年期与五年期存款利率持平，均为2.5%。
蓝海银行：近期非对称调息，将二年期存款利率从2.15%上调至2.65%，同时，将五年期存款利率从2.6%下调至2.45%，使其与三年期存款利率拉平，侧重于推销短久期的存款产品。
振兴银行：自2025年2月8日起将二年期存款利率调整为2.40%，三年期存款利率调整为2.50%，其他存款利率不变。
高息策略承压
在高息策略的引领下，民营银行一直是存款界的利息高地，存款利率普遍高于其他银行，是“存款特种兵”们的最爱。不过，自去年以来，民营银行开始加快下调存款利率。2024年，国有大行先后于7月、10月两度集中下调挂牌存款利率，而民营银行的调降频次远高于国有行。比如，辽宁振兴银行去年六度下调存款利率，江西裕民银行去年五度下调存款利率。
在各期限中，长期存款利率的下调幅度、频次最大。目前，三年期和五年期存款利率倒挂已是民营银行的普遍现象。比如，三湘银行、新网银行、蓝海银行的三年期和五年期存款利率处于持平状态；锡商银行、亿联银行的三年期存款利率高于五年期；苏商银行、新安银行、客商银行等甚至在手机银行上已不再显示五年期存款产品。
一位银行储蓄经理表示，该行早已不再向客户推荐五年期存款产品，“五年期产品不仅挂牌利率低于三年期，且利率不会上浮，所以意义不大。”
星图金融研究院副院长薛洪言分析认为，较高的息差，对应着“高进高出”的定价策略。随着市场利率整体下调，民营银行因存款利率优势吸引了大量资金涌入，但同时也带来了贷款投放的难题。实体经济融资需求不振，消费贷款和小微贷款风险上升，让民营银行在寻找优质借款人时面临挑战。因此，追随行业趋势，降低存款利率成为缓解贷款压力的一种方式。
值得注意的是，本月2月20日，最新一期LPR（贷款市场报价利率）出炉，自2024年10月下降后，LPR已连续4个月维持不变。业内人士预计，一季度末前后，降息窗口有可能打开，而随着LPR的再度下行，新一波存款利率普降还在路上。
本文原文来自央视财经频道