起底自媒体保险销售乱象：诱导投保人说谎，资质牌照如迷雾
起底自媒体保险销售乱象：诱导投保人说谎，资质牌照如迷雾
在当今社交媒体时代，许多保险代理人转向短视频和种草贴等自媒体渠道销售保险产品。然而，由于自媒体渠道的低门槛和弱审核机制，一些"投机分子"趁机进入保险行业，将科普变为营销，将测评变成生意。更令人担忧的是，原本"机构持牌、人员持证"的保险销售底线，也因为自媒体的介入而变得模糊不清。
没牌照也能卖保险？
近日，北京的李楠楠（化名）在刷短视频时发现了一个保险短视频博主，被博主通俗有趣的短视频内容吸引，打算从这位博主手中购险。然而，在购买保险的过程中，她发现了一些令人不安的细节。
这位博主孟某自称是深圳市云实互联网信息科技有限公司（简称"杏仁规划"）的高级合伙人，持有证券、理财师和保险资格证。然而，通过企业微信认证来看，孟某来自深圳市云实互联网信息科技有限公司，企业简称为“杏仁规划”。
通过国家企业信用信息公示系统查询发现，深圳市云实互联网信息科技有限公司的经营范围仅有信息技术咨询、教育信息咨询服务等，并不包含孟某所说的保险产品销售、证券承销等。
当记者质疑其公司真实性时，孟某发来了其个人的保险销售从业人员执业证书。记者通过监管的保险中介云平台查询发现，其执业证书真实。然而，证书显示，其所属公司为保通保险代理有限公司（以下简称“保通保险代理”）广州营业部，而非孟某自我介绍中所说的深圳市云实互联网信息科技有限公司。
一位深谙相关业务的保险业内人士表示，杏仁规划的定位其实不是保险中介，而是保险自媒体，很多保险自媒体因为体量小，没有自己的系统，且没有保险销售牌照，但是他们想推广保险，所以进行资质挂靠。
投保地址也可“现编”？
为了进一步了解孟某的专业性，记者要求他提供合适的保险产品。经过多番询问和对比，孟某最终为记者选定了海保人寿鑫玺越终身寿险，承保机构为海保人寿保险股份有限公司（以下简称“海保人寿”）。
北京商报记者了解到，海保人寿是一家注册地位于海南的保险公司，目前经营范围仅限于海南和深圳两地。工作、生活都在北京的记者能否通过海保人寿的核保？孟某告诉记者，只需要在投保时“准备”一个深圳的地址就行，对投保人来说没有任何影响。
就这样，孟某对记者表示，投保地址可以先填他们公司，半年后改回就行，并向记者发来了投保链接。
不对版的保险代理人
孟某向记者发来的投保链接，也让没有保险销售牌照的杏仁规划掉了“马甲”。记者在尝试填写个人信息进行投保时发现，投保链接中弹出的投保告知书写明，鑫玺越终身寿险承保机构为海保人寿无疑，但提供保险经纪服务的并非一直和记者沟通保险事项的杏仁规划，而是一家从未在沟通中出现的保险中介机构，名为东方大地（武汉）保险经纪有限公司（以下简称“东方大地”）。投保页面还显示，提供保险中介服务的并非孟某，而是来自东方大地的刘某。
确如李楠楠所述，一个简单的保险销售背后，竟涉及了杏仁规划、保通保险代理和东方大地三个平台，保险经纪人也涉及了两位，分别是孟某和刘某。对于普通保险消费者来说，这背后的弯弯绕绕实在是太多。
擦边的保险自媒体
资质存疑、诱导消费者说谎、签单平台多变……杏仁规划的猫腻，只是众多保险自媒体的冰山一角。业内人士表示，在大量涌现的保险自媒体中，很多机构并不专业，甚至并不具备保险业务经营资格。他们通过公众号、抖音等引流、宣传保险产品，再通过类似“挂靠”的方式出单，就追着一段时间内的红利，利尽则散。
早在五六年以前，监管部门就曾出手整治不合规的保险自媒体。如2018年，原银保监会发布《关于加强自媒体保险营销行为管理的通知》，要求各保险公司、保险中介机构提高对自媒体保险营销宣传行为管理重要性的认识，建立健全自媒体保险营销宣传行为管理制度，加强从业人员合规教育与职业道德教育。原银保监会还曾于去年下发《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知》，要求保险机构就互联网营销宣传开展自查整改工作。
如何避开陷阱
对于消费者来说，当如何分辨真假？李超表示，首先，消费者应该在咨询之初，先查阅宣传和销售人员的实际执业资格，明确其属于哪家具体的保险公司或保险中介公司，确认未来是否通过该机构实际出单。其次，建议消费者尽量选择较为知名、排名靠前的保险中介机构，如果其有线下分支机构可以提供实体服务，且距离消费者所在地较近，则更有可能在未来提供较好的落地服务。另外，消费者自身也应该提高信息分辨能力，自媒体时代互联网上的信息较为混乱，对一些信息还应多渠道进行对比确认，选择自己熟悉且值得信赖的销售渠道和服务人员购买保险，确保自己的保险有良好的长期服务体验。
“消费者要看这些自媒体是否仅仅是保险科普，如果涉及保险产品推介、比较等，就属于保险销售前阶段，需要持牌经营。如果购买保险产品，需要核实是否具有保险中介资质，以及保险机构、中介机构名称和最终出单的机构是否一致。”王德明补充道。