中国家庭在应急资金储备方面存在严重不足的情况

中国家庭在应急资金储备方面存在严重不足的情况

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网易

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中国家庭在应急资金储备方面存在严重不足的情况，以至于一旦遭遇风险，就得被迫变卖房产及其他长期资产来应对，致使家庭财务陷入困境。下面先给大家展示两组数据。

第一组，能够预留 3 个月支出的家庭比例。2023 年的中国家庭金融调查报告显示，对 4.2 万户家庭进行调查后发现，仅有 58%的家庭预留的应急资金能够覆盖 3 个月以上的家庭支出，而且越是有负债的家庭，3 个月的覆盖率越低，仅有 49%。这个数据相当可怕，这意味着一旦 3 个月没有收入，或者突然面临意外的大额支出，就不得不变卖资产来应对。

第二组数据，关于家庭应对突发事件的方式。中国人民银行 2023 年第四季度城镇储户问卷调查报告显示，遭遇突发支出时，43.2%的家庭选择消费贷和信用卡透支，19.7%的家庭需要变卖资产，其中房产占 61%，基金股票占 33%，仅有 37.1%的家庭能够完全依靠自有资金应对。更要命的是，由于经济周期的影响，很多家庭往往遭遇收入下降、支出刚性，同时资产还大幅缩水。

那要如何避免这种情况呢？首先我们得清楚家庭应急资金的作用。

第一，现金流防御，主要解决收入中断的风险。

第二，资产保护，避免因紧急抛售房产、基金等长期资产而造成折价损失。

第三，机会储备，为突发的投资机遇预留灵活资金。

那预留多少应急资金合适呢？

坦白说，没有一个特别标准的答案。给大家一个思路，可以从收入稳定性和支出稳定性的角度来考虑。要是自己的收入和支出每月都很稳定，那准备的活钱可以少一些，比如预留 3 个月。要是收入和支出其中有一个波动较大，建议至少准备 6 个月以上。要是收入和支出都不稳定，并且债务还比较多，比如房贷和车贷，那建议至少准备 12 个月以上。