「数字人民币」风靡，你必须要懂的8个常识
「数字人民币」风靡，你必须要懂的8个常识
数字人民币正加速走进我们的生活，从2020年首批试点至今，已在全国多个城市开展测试，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行等多个场景。本文将为您详细解读数字人民币的核心概念、技术原理、应用场景及未来展望，帮助您全面了解这一新型支付方式。
1. 数字人民币是什么？
数字人民币是由央行发行的法定数字货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，与纸钞和硬币等价。其功能和属性与纸钞完全相同，只是形态电子化。简而言之，数字人民币就是电子版的人民币，具备一般等价物作为交易凭证的职能。
目前，数字人民币主要由央行进行集中式发行管理，维持整体稳定性。在流通环节，以“中农工建邮交”等实力雄厚的商业银行作为指定运营机构。流通时，指定运营机构需首先缴纳100%准备金获得数字人民币发行额度，然后再向用户和其他机构进行投放。
2. 为什么要推出数字货币？
相比于现金使用存在的印制发行成本高、携带不便等局限，数字人民币通过电子账本方式替代实体货币，节约了现金生产和流通成本。基于数字加密和区块链等技术，还可实现交易匿名、信息不可篡改等功能，保证交易公正性，有效抵御金融欺诈和非法交易。
随着支付宝、微信支付等在线支付形式的普及，无现金社会正在成为现实。从全球来看，美国、日本、加拿大、瑞典等国家均已推出政府主导的数字货币。在此背景下，国内推出以政府为背书的数字人民币，成为顺应趋势并捍卫国家货币主权的主动创新举措。
3. 数字人民币与微信支付宝有什么区别？
数字人民币与微信支付和支付宝承担着无现金社会下交易支付的职能，但它们之间存在本质区别。数字人民币定位替代M0（流通中的现金，即纸钞和硬币）级货币，具有高于国内其他任意种数字货币的法定地位，在支付条件允许的情况下，任何人和机构都不能拒收。
在现行支付体系下，支付宝、微信支付等在线支付方式需要绑定银行卡，每一笔交易都需通过银行间系统实现底层账目清算。而数字人民币不需要绕这么远的路径，因为它属于最基础的货币形态，直接存在于国家金融系统内部。
数字人民币还具有非盈利性，使用数字人民币交易不需收取手续费。数字人民币的出现并不是为了取代支付宝和微信支付，未来也将借助钱包等工具来承载交易目的，与支付宝、微信支付等时下热门的支付工具相互配合开展工作。
4. 数字人民币与区块链、比特币的关系是怎样的？
区块链作为比特币的底层技术，本质上是一个去中心化的分布式数据库。而比特币作为目前业界最具代表性的数字货币，并不适用于付款和日常交易，在国家政府层面受到的认可度也有限。数字人民币作为由中国政府主导推出的主权货币，在主流认可度上区别于比特币。
虽然在技术实现上，区块链是数字人民币研发考虑的技术路线，但不是唯一选择。数字人民币在研发工作上不预设技术路线，可以在市场上公平竞争选优，既可以考虑区块链技术，也可采取在现有电子支付基础上演变出来的新技术，充分调动市场的积极性和创造性。
5. 目前国内都开展了哪些试点尝试？
2020年4月，央行宣布首批数字人民币开始试点，深圳、苏州、北京、成都四地成为首批试点城市。随后在2020年10月，数字人民币试点又新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个地区。
目前全国各试点城市之间已累计开展了8轮数字人民币试点测试，累计吸引了超过120万消费者参与体验，试点场景覆盖至生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费等多个领域。北京也将于近期启动第二次数字人民币试点活动，聚焦北京冬奥食、住、行、游、购、娱、信等场景，在多个核心商业区开展数字人民币消费体验。
6. 目前全球各国的数字货币推进情况怎样了？
在全球范围内，数字货币的讨论、试验和试点持续推进。美国推出了Fedcoin作为零售型央行数字货币，可与美元进行等价兑换。加拿大推出了CADcoin项目，搭建了一个基于分布式账簿的大额支付系统。瑞典央行推出了eKrona项目，数据显示，自2009年以来，瑞典纸币及硬币的数量下降了40%，无现金支付已成为瑞典人民的日常。
英国、日本、新加坡、泰国、澳大利亚等国家的数字货币发行和试点也在不断推进过程中。
7. 数字人民币将为我们描绘一幅怎样的蓝图？
在全球纷纷加速推进数字货币的大潮中，国内的数字人民币已在多个城市落地试点。包括京东、滴滴、美团等在内的主流互联网企业，也开始试点打通线上线下的数字人民币支付渠道。数字人民币正在走进我们的现实生活当中。
在央行的中心化管理下，数字人民币经由“中农工建邮交”等主流商业银行及其他第三方支付机构共同参与流通服务，未来也将吸引更多的新入局者参与进入。
从长的时间周期来看，全无现金支付，基于人体特征的行为支付，这些目前仍处于畅想阶段的图景，在不远的将来也很可能成为现实。
8. 如何开启自己的首个数字人民币体验之旅？
目前数字人民币尚未进入大规模对外公开测试阶段，使用者需经过提前预约摇号，中签收到短信通知之后方可以根据提示注册并进行消费。
拥有“中农工建邮交”六家数字人民币指定运营机构银行卡的用户，需要下载已开通网上银行账户的银行App，然后在App内搜索数字人民币，便可检索到与之对应的数字人民币体验预约功能模块，点击按提示申请后，便有可能获得消费体验的机会。