车险出险次数与保费关系全解析：如何合理控制保费支出？

车险出险次数与保费关系全解析：如何合理控制保费支出？

车险新规实施后，车险出险次数与保费挂钩的政策让许多车主感到困惑。那么，车险出险次数与保费的关系究竟是怎样的？有哪些具体案例可以参考？商业险保费如何计算？车主需要注意哪些事项？让我们一起来了解一下。

车险出险次数与保费的关系

通常，保险公司规定以下三种情况，下一年可以得到优惠的保险价格：

1. 第一年没有出险
2. 出险次数在两次以下（包括两次）
3. 第一年赔付金额低于保费金额

如果车主在第一年多次出险，汽车第二年的保险费肯定会上涨，甚至比第一年保费还高。而且更换保险公司也无济于事，因为目前大部分保险公司的系统已经联网，可以查出车主的出险记录。如果多次出险，保险公司就会将该车主列入黑名单。

车险续保时，车主还应注意保险公司的保费优惠条款。一般而言，若一年中无车险出险记录，来年保费可优惠10%；如果连续几年没有车险出险记录，那么保费优惠最高能达到30%左右。同时，车险在新车险产品中，有代步车费用附加保险，即在投保人发生保险事故后，保险公司提供代步车服务。

案例分析

为了更有代入感，先来看一个案例：

某车主不小心把自己车身撞凹了一块，假设定损为600元，因为已经连续2年没出过险，这次要不要报保险呢？来算笔账：假如该车主的商业车险保单基准保费为4000元，原保单已连续2年没有发生赔款，若这次报保险索赔，则下一年的折扣系数由0.7上升至1.0，保费由40000.7=2800元上升至40001.0=4000元，多掏了保费1200元；若不索赔，自个儿掏腰包也就是600块的事，相较省了600元。所以这个时候不报保险是划算的。

如何降低车险出险次数

1. 遵守交通规则、安全谨慎驾驶车辆
2. 小额车险事故私了，以达到减少出险记录的目的

交强险与商业险保费如何计算

交强险最终保险费计算方法是：交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率A）

商业车险保费=基准保费×费率调整系数
基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）
费率调整系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数

注意事项

1. 车辆的出险记录跟车不跟人。也就是说，车辆在保险期限内出险后过户给他人，虽然车主和车牌号发生了变化，但该车辆的出险记录在第二年投保时依然有效，因为保险公司是通过车架号来查询出险记录的。

2. 车辆出险统计的时间点是事故的结案时间而不是出险时间。比如：A车在2015年6月15号出险并向保险公司报案提出索赔申请，保险公司在2015年6月25日支付赔款并结案。同时，该车辆于2015年6月20日保险到期，在此情况下A车的本次出险记录在2015-2016保险年度内没有体现，而在2016-2017年度投保时会出现此次出险记录。

扩展知识

1. 什么是交强险？

交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿。是国家强制要求每位车主购买的保险。

2. 车险出险次数影响下一年的保险费用，是不是只影响交强险？

商业险保费的升与降不光光看出现次数，还看总的出险金额，平安的话他们只要优质客户，一般出险4次或4次以上的客户平安在第二年是会拒保的。太平洋是4次或4次以上的看金额，如果金额超过当年保费的100%可能也会拒保。如果没有拒保的话商业险部分也会贵很多。一般当年或者前年都没有出险的情况下保费的系数为7折，保险公司的最高折扣也就是7折，然后是77折855折，之后的折扣就很少了。还会有超过1的保费系数。

交强险保费的升与降是看你有没有理赔。有没有违章的。如果两项都没有交强险是不会涨价的，但其中有一项的话都会涨价，主要是违章涨价的会比较厉害！

3. 车辆出险一次超过2000元,第二年保费上浮吗？

续保保险费率的上浮或者优惠，与上一年度的出险次数及报赔金额息息相关。

对于交强险来说，费率浮动因素及比率如下：
a. 上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%
b. 上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%
c. 上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%
d. 上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%
e. 上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%
f. 上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%