年利率为3597%是高利贷吗？一文详解高利贷法律界定标准
年利率为3597%是高利贷吗？一文详解高利贷法律界定标准
高利贷是指索取特别高额利息的贷款行为。在法律层面上，高利贷被视为违法行为。那么，年利率为3597%是否属于高利贷？本文将为您详细解析高利贷的法律界定标准。
高利贷的法律界定
根据相关法规，高利贷的利率分为三个层次：
- 超过36%的部分：这部分利息不受法律保护。
- 超过24%但未达到36%的部分：这部分可视为自然债务，即已经支付的部分不得再行索回，而尚未支付的部分亦不可向对方主张。
- 低于或等于24%的部分：这部分属于合法的利息范畴，应当受到法律的保护。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条明确规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。”
此外，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称一年期贷款市场报价利率，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
高利贷标准的计算方法
按照相关法律规定，如果贷款利率超出合同缔定时一年期贷款市场报价利率四倍，则视为高利贷。如果已签订并支付该等利率，且未超法定四倍上限，则仍属合法范围；对于超出部分，债权人有权请求返还。
在民间借贷中，常出现“砍头息”现象，此时应以借款人实际获得金额作为本金，利息亦应以此为准进行计算。国家所认可的合法借贷最高利率为：国家规定的最高利率不得超过合同缔定时一年期贷款市场报价利率四倍。
利率超标的法律后果
如果借贷双方约定利率未超此限，出借方请求借款人按约支付利息，人民法院将予以支持；反之，若约定利率高于四倍，则超过部分无效。
借款合同中规定的利息支付需符合公允成本原则，即最高不超过同期银行贷款市场基准利率4倍。若高于此限，超出部分无法获得法律支持。
在此情况下，如私人借贷利率过高且合同依法签订，贷款方可通过司法程序追讨欠款，但须避免违法行为。若借款人无法按约还款，担保人需代为偿还并有权向借款人追索。在此过程中，贷款方仍需通过司法途径解决争议。
法院会依据相关法律法规对利率合法性进行判定，如发现利率超标，则超出部分将不受法律保护。