“费率”“利率”一字之差 利息翻倍

“费率”“利率”一字之差 利息翻倍

“费率”和“利率”仅一字之差，但在汽车贷款中却可能导致利息相差近一倍。近日，华商报记者调查发现，部分汽车4S店在介绍车辆贷款分期方案时，存在未主动提及贷款利率或将费率和利率混为一谈的情况，导致消费者权益受损。

案例曝光：4%费率变8%利率

2023年1月，西安市民高先生在一家4S店购买了一辆宝马X5。销售顾问向他推荐平安银行的分期贷款业务，并表示该贷款“费率”为4%左右。高先生以为费率就是利率，便办理了贷款业务。然而年底查账时发现，银行合同上写的车贷利率是8%，比之前4S店说的4%翻了一倍。

高先生重新翻看4S店的费用清单，发现并没有任何标注利率和费率的字样。经记者协商跟进，最终银行答应不收取违约金，高先生一次性付清了购车尾款。对于销售宣称的“低利息”与合同实际的收取利息严重不符的问题，最终银行按照房贷基准利率，退还了多收取部分的差价。

记者走访：多家4S店存在类似问题

华商报记者以购车人身份，先后走访西安多家汽车品牌4S店，发现普遍存在以下问题：

• 宝马4S店：销售表示宝马金融的“年化息”为6.99%，相当于3.76%的“息”。但两份贷款方案中均未写明贷款的“利率”或“费率”信息。

• 沃尔沃/大众/奥迪4S店：销售均表示5年期贷款共需付贷款额23%-24%的利息，但未明确说明是利率还是费率。

• 丰田/奔驰4S店：销售用“×厘×”的方式描述利息，实为年化费率。例如，广汽丰田销售称利息在3至5厘之间，奔驰销售称一年是4厘4的利息。

销售揭秘：车贷利息的“文字游戏”

走访中，销售马女士向记者揭秘，车贷利息有三种描述方式：

1. 总费率：将利息总额平均到每个月，如5年期贷款10万元，总费率24%，五年共需支付利息24000元。

2. 年化费率：在“长贷短还”的还款策略下，用较低的年化费率吸引消费者，如5年期24%的总费率用4.8%的年化费率描述。

3. 年化利率：虽然利率是银行贷款最标准的计算比率，但因为利率数额几乎是费率的两倍，所以用费率描述更占优势。

算一笔账：费率与利率的巨大差异

以贷款15万元，期限5年为例：

• 若年利率为4%，选择等额本息方式还款，5年后共需支付利息15748.8元。

• 若将计算比率更换为4%的费率，还款方式为等本等息，5年后共支付利息（费用）30000元，实际年化利率为7.42%。

主管部门：应明确告知年化贷款利率及费率

2022年，中国银保监会发布通知，要求金融机构应在公开渠道展示各项汽车贷款产品的年化贷款利率及费率、贷款违约金、担保方式等关键信息，并充分尊重消费者知情权与自主选择权。

律师说法：商家侵犯了消费者的知情权及选择权

陕西恒达律师事务所高级合伙人赵良善认为，商家打着“费率低”的旗号，混淆概念，或刻意隐瞒“费率”与“利率”的区别，误导消费者陷入贷款陷阱。商家的虚假宣传行为将面临行政处罚，同时侵犯了消费者的知情权及选择权，消费者可依据《消费者权益保护法》相关规定，要求商家承担消费欺诈的法律责任。

本文原文来自华商报