银行信用贷款逾期了怎么办？律师教你三招避免被起诉！

银行信用贷款逾期了怎么办？律师教你三招避免被起诉！

银行信用贷款逾期并非“绝境”，关键在于如何有效协商，避免事态恶化。今天就从法律和实操角度，教你如何与银行“谈判”。

一、逾期后别逃避，主动联系是第一步

许多人逾期后选择“失联”，以为能拖一天是一天，但这恰恰是最危险的做法。根据《民法典》规定，银行有权通过诉讼追讨欠款，甚至申请强制执行。逾期后第一时间主动联系银行，说明实际情况（如失业、重病、家庭变故等），并提供相关证明材料，才能争取协商空间。

案例参考：客户王先生因创业失败逾期6个月，主动向银行提交收入证明和还款计划，最终协商成功分36期偿还本金，免除70%罚息。

二、协商的核心：提出可行的还款方案

银行的核心诉求是收回资金，而非“逼人上绝路”。协商时需注意以下两点：

1. 明确自身还款能力：根据当前收入，制定分阶段还款计划（如延期、分期、减免部分利息）。
2. 优先处理本金：若银行不同意减免利息，可争取“先还本金，后补利息”，避免利滚利。

关键话术：“我目前每月收入XX元，愿意拿出XX%用于还款，希望银行能调整还款方式，避免进入诉讼流程。”

三、签署书面协议，避免二次纠纷

口头承诺没有法律效力！协商成功后，务必要求银行出具书面协议，明确还款金额、期限、减免条款等。若银行拒绝，可向银保监会投诉（投诉电话：12378），监管部门会介入协调。

法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无力偿还时，银行可与其平等协商个性化分期协议，最长不超过5年。

律师建议：协商中需警惕的“坑”

1. 别轻信“第三方协商机构”：很多所谓“法务公司”收费高且不靠谱，协商完全可以自行完成。
2. 警惕“只还本金”话术：部分催收人员诱导还款后仍会计入利息，需以书面协议为准。
3. 保留证据：所有通话录音、聊天记录、还款凭证都要保存，防止银行反悔。

相关法条参考

1. 《民法典》第675条：借款人未按约还款，需承担违约责任，但双方可协商变更还款方式。
2. 《民事诉讼法》第122条：起诉前需进行调解，银行有义务与借款人协商解决纠纷。

银行信用贷款逾期的本质是民事纠纷，而非刑事犯罪，只要主动沟通、诚信协商，大部分银行愿意给出缓冲方案。债务不是洪水猛兽，逃避才是最大敌人，与其被催收电话吓到失眠，不如今天就去打银行客服，迈出解决问题的第一步！