养老制度的前世今生：现收现付模式下的挑战与应对
养老制度的前世今生：现收现付模式下的挑战与应对
随着人口老龄化的加剧，中国的养老制度正面临着前所未有的挑战。从1994年建立社保养老体系至今，"现收现付"模式在人口红利期发挥了重要作用，但随着劳动力红利的消失和退休人口的增加，这一模式正面临巨大压力。
养老制度的建立与演变
清华大学教授、知名社保专家杨燕绥在接受访谈时，详细介绍了中国社保养老制度的建立过程。她指出，中国社保养老制度参考了德国的"现收现付"模式，即用当年从劳动者缴纳的社保养老基金支付当年退休人士的养老金。
在1994年至2004年期间，中国正处于劳动力红利高峰期，退休人口占比较低，大约6-7个劳动者供养一个退休人员。这种情况下，社保部门收取的基金多，支付的养老金少，顺利建成了社保养老金体系。
面临的挑战
然而，随着时间的推移，人口结构发生了巨大变化。2013年，中国劳动力红利见顶，人口数量红利消失，进入人口负担期。社保部门的数据显示，职工养老保险抚养比从2014年的3.04：1下降到2023年的2.69：1，预计到2050年将降至1.03：1。
更为复杂的是，2014年开始的十年间，公务机关和事业单位退休人员逐步纳入社保养老金体系。这些人员之前并未缴纳过养老基金，虽然有"视同缴费年限"的政策，但实际并未补齐，且他们的养老金水平较高，进一步加大了社保养老体系的压力。
未来展望
当前，中国已进入深度老龄化社会，1962年出生的婴儿潮一代正陆续退休，每年新增退休人员超过2000万。国家统计局数据显示，1962年至1975年间，年均出生人口达2583万，累计出生人口3.2亿，是历史上规模最大的一次婴儿潮。
面对日益严峻的养老形势，国家倡导建设多层次养老体系，特别推动个人商业养老金体系的发展。这表明，社保养老金将主要发挥基础保障作用，而个人商业养老金将成为养老的重要支撑，其他存款和理财等作为补充。
结语
社保养老金仅能提供最基本的生活保障，要想实现高质量的养老生活，劳动者需要在工作期间就开始规划个人的商业养老金储备。养老问题，最终还是要靠自己来解决，社保养老金只是基础保障。
本文原文来自腾讯新闻