张家口惠民保医疗险深度解析：优缺点及购买建议

张家口惠民保医疗险深度解析：优缺点及购买建议

随着医疗费用的不断上涨，“病不起”已成为许多家庭的现实困境。为了解决这一问题，全国各地纷纷推出了惠民性质的医疗险产品。本文将对张家口惠民保这款地方性补充医疗险进行详细分析，探讨其优缺点以及适合的人群。

产品基本信息及注意事项

1. 投保条件：这款产品无健康告知要求，投保前的疾病不影响承保。但需要注意的是，投保前已患的5类疾病后续不能理赔，具体包括：

• 肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）
• 肝肾疾病：肝硬化、肝功能不全、肾功能不全
• 心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上）、脑血管疾病（脑梗死、脑出血）、糖尿病且伴有并发症、高血压III级
• 肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭
• 其他疾病：系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、瘫痪感染艾滋病毒或患艾滋病，溃疡性结肠炎

2. 既往症限制：投保前已确诊以下2类疾病，因此导致的在保险期间内发生特定高额药品费用，不承担赔付的责任。具体是：

• 肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）
• 罕见病及其他：血小板减少症、高苯丙氨酸血症、肢端肥大症、HIV感染病史

主要优势分析

1. 投保宽松：不限年龄、职业和健康状况投保，覆盖住院费用和特定高额药品费用共300万保额。而市面上的百万医疗险，要么有健康告知要求、要么限制投保年龄，大部分医疗险超过60或65周岁就不能买。

2. 交费便宜、保额高：张家口惠民保59块钱（50周岁以下）保一年，医保内的住院费用最高是150万，20类院外特定高额药品费可以享受150万，合计300万元，医疗额度在同类中相对较高。

3. 院外特效药0免赔：惠民保险里，院外特效药一般是2万元免赔，或者是和住院医疗一起享受2万元免赔，但这款产品0免赔，理赔门槛更低，对于被保险人来说，获赔更容易。

值得注意的细节部分

1. 不保医保目录外住院费用：住院费用大致可分为两部分，一部分是医保目录内的费用，一部分是医保目录外的费用。只要进了医院，自费药是免不了的，张家口惠民保这款产品不保医保目录外的医疗费用，实用性就没有那么强。

2. 既往症不赔：这款产品投保前患5类疾病，后续发生费用不赔，虽然只有5类，但是细分下来疾病种类比较多，有18种疾病都不赔。

产品点评

张家口惠民保作为一款具备公益性质的保险，虽然不限年龄、职业和健康状况投保，一年59元保费有300万保障，价格便宜，但是它在报销内容还是有比较大的局限性，不报销医保目录外的医疗费用，实用性还是大打折扣。如果是年龄较大、身体较差，买不了商业医疗险，这款比较合适。能买商业医疗险的，还是优先配置商业医疗险。